银行重大信贷风险事件及应急预案.pdfVIP

XX银行重大信贷风险事件预警及应急预案 第一章 总则 第一条 依据 为提高全行大额信贷突发风险事件应对和处置能力，最大程 度预防重大信贷风险事件发生并减少其造成的损失，保障我行信 贷资产安全，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行相 关规定，结合我行实际，制定本预案。 第二条 概念 本预案所称重大信贷突发风险事件，是指在我行授信余额 100万元（含）以上的客户，因突然发生高管事件、财务危机、 对外提供虚假会计信息等问题被有关部门查处、遭受重大自然灾 害、保证人失去保证能力或保证责任超过诉讼时效等情况，或发 生其他重大风险信号，对我行信贷资产安全产生或预计产生重大 不利影响的信贷风险事件。 我行授信包括各种表内、外授信业务，其中表内授信具体 包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回 购等本、外币信贷业务；表外授信具体包括贷款承诺、保证、信 用证（含国内用信用证）、票据承兑等本、外币信贷业务。 第三条 范围 本预案适用于全行各类重大信贷风险事件的应对工作。本 预案指导和监督XX银行各分支机构重大信贷风险事件的应对处 — 1 — 置工作。 第四条 原则 处置重大信贷风险事件，应本着发现及时、事实清楚、反 应迅速、保全有力、损失最低的基本原则，做好信贷突发性风险 预防和资产保全工作。 （一）未雨绸缪，提前防范。各分支机构要高度认识重大信 贷风险事件的影响和危害，尽快建立和完善风险应对长效机制， 常抓不懈，防患于未然。全体信贷人员要树立危机意识，坚持预 防与应急相结合，前移风险的防范措施，对可能形成突发事件苗 头的风险因素重点筛选判断，防范和化解有可能对我行信贷资产 造成损失的各类风险。 （二）快速反应，及时预警。建立和完善全行信贷风险信息 的搜集、分析、传递和处理机制，提高对商业信息突变的反应能 力。对于存在风险征兆，可能演变为风险事件的，要及时揭示问 题，及时预警风险，全程跟踪监控，提前保全资产，做好突发事 件的各项准备工作。 （三）科学决策，依法处置。发生重大信贷风险事件，要科 学果断决策，依法规范处置，努力控制风险事态，平息事件影响， 尽快恢复正常的工作秩序。 （四）统一领导，分级负责。在总行统一领导下，建立健全 分类管理、分级负责、条块结合、属地管理为主的应急管理体制。 实行分支机构领导责任制，做到统一指挥，快速反应，全面应对。 — 2 — （五）信息共享，协同应对。加强风险信息资源库建设，实 施风险信息内部通报制度，风险处置以属地管理为主，相关区域 联动配合。依靠科技手段和系统平台，形成统一指挥，反应灵敏， 协调有序，运转高效的风险应急机制。 第二章 分类分级 第五条 分类 根据风险事件发生的性质、构成、风险可控性和紧急程度， 重大信贷风险事件分为预警提示和应急处理两类： （一）预警提示范围 企业在发生以下事件时，需要及时进行风险预警提示。 1.企业主要负责人有违法嫌疑。 2.企业主要负责人定居国外或长期居留国外。 3.企业被税务、环保、工商、海关等部门立案调查或被警 告、限期整改等。 4.企业被国家权威部门或杂志媒体点名批评。 5.在我行或其他金融机构贷款发生欠息或贷款逾期以及其 他不良记录的。 6.企业重大项目停、缓建的。 7.企业出现重大兼并、收购、重组或改制等情况。 8.企业大量从事资本市场投机运作或资本市场运作。 9.企业未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款 或用银行贷款从事非法、违规交易。 — 3 — 10.保证人失去保证能力或保证责任超过时效。 11.企业存在大量的非正常关联交易现象，或通过关联交易 实现资产、利润的非正常转移，有意逃废银行债务迹象。 12.企业主要财务经营指标发生不良变化，对我行贷款安全 产