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* 你当家我理财   快乐人生更精彩  主讲: 刘永琼建行景德镇市分行广北分理处国家金融理财师(AFP) 1 怎么理? 我 们 的 挑 战 着手当下 放眼未来 闲置资金分为: 现有资金 每月节余 “钱多有钱多的理法，钱少有钱少的理法。” 理财应从“第一笔收入、第一份薪金”开始。不要低估微薄小钱的聚敛能力。一千万元有一千万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。 着手当下 放眼未来 闲置资金之一: 每月节余(每月固定闲置工资) 假设收益率12% 单位：元 时间 每月100元 每月300元 每月500元 每月1000元 5年以后 7,623.42 22,870.25 38,117.08 76,234.17 10年以后 21,058.48 63,175.45 105,292.41 210,584.82 20年以后 86,462.93 259,388.79 432,314.65 864,629.31 30年以后 289,599.22 868,797.66 1,447,996.11 2,895,992.21 这是什么投资方式？ 基金定投 基金定投有懒人理财之称，采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。 什么是基金定投 定义：指在固定的时间以固定的金额投资于指定的开放式基金的业务 。 例：每月10号以500元定投银华富裕基金 操作：通过基金销售机构提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额，从指定银行账户中自动完成扣款进行基金申购。 基金定投主要针对节余部分，用你的薪水来理财。 分批投资的特殊形式－－定投 基金定投：在固定的时间（如每月1号）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 分批投资，分散风险 长期投资，财富增值 自动扣款，省心省力 基金定投的三大优点 2006年12月28日 指数：2567点 2007年10月16日 指数：6124点 2009年5月5日 指数：2567点 案例：6124点下来，你盈利了吗？ 客户案例： 　　以华宝兴业收益增长基金为例，每月投资1000元； 　　　每月第一个交易日扣款； 　　　2006年12月至2009年5月共30期： 　　　2007年10月至2009年5月共20期。 案例：6124点下来，你盈利了吗？ 优点一：分批投资 分散风险 （以华宝兴业收益增长基金为例） 定投收益率：9.2% 大盘涨幅：0% 大盘涨幅： -58% 定投收益率：0.71% 注：其中定投年均9%收益，按照91-04年NASDQ定投年收益率测算 数据来源：Morningstar 联博投顾 何为复利？ 投资金额 （每月3000） 定期存款（以3%试算） 定期定额（以年均9%试算） 总投资额 投资结果 总投资额 投资结果 10年 360,000 425,081 360,000 584,897 20年 720,000 996,353 720,000 2,018,688 30年 1,080,000 1,764,096 1,080,000 5,533,422 金额相差3,769,326元 优点二：长期投资，财富增值 尽可能早的开始理财规划 假设收益率12% 单位：元 时间 每月100元 每月300元 每月500元 每月1000元 5年以后 7,623.42 22,870.25 38,117.08 76,234.17 10年以后 21,058.48 63,175.45 105,292.41 210,584.82 20年以后 86,462.93 259,388.79 432,314.65 864,629.31 30年以后 289,599.22 868,797.66 1,447,996.11 2,895,992.21 尽可能早的开始理财规划 投多少合适？ 一、投资定律 4321定律: 40%- 投资 30%- 日常开支 20%- 存款 10%- 保险 100定律: 投资风险资产