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PAGE 1 - 我国学校体育保险保障体系问题研究 我国学校体育保险保障体系问题讨论 2813〔2021〕04〔b〕-0083-03 由于体育运动的特殊性，导致了在学校范围之内，无论是体育教学还是训练，抑或是体育竞赛，都存在着发生意外事故的可能性，这种风险是不能够被忽视的。所以，学校大多实行措施，尽可能削减学生进行体育活动的时间，对体育活动的内容和方式也进行了简化，对于受伤风险较高的项目予以剔除，以此来降低学生损害事故的发生。但因此便滋生了体育教师实行消极教学的方式，对学生体育成果的把关不够严格，没有做好一位体育教学实施者所应当达成的教学目标，反而是一切以幸免事故发生以及事故后连带的损害事故“官司〞的出现为主。如此便造成了学校体育工作受阻不得进展的局面，导致学生们的身心健康水平大幅度下降。据不完全数据统计得知，体育意外损害事故官司占全部学校与学生之间的纠纷、司法官司的三成甚至以上。并且目前而言，如今的学校各项治理制度，几乎没有与解决体育意外损害事件相关的条款存在，对于事故的责任归属、赔偿范围、免则事由等问题都没有清晰可靠的条款可以按照。这样也导致了事故发生，责任如何承当经常出现归属不清，进而闹上法庭。 1我国学校体育保险业的进展对策 1.1构建我国学校体育保险机制 提高对学校体育保险的认识，清晰地认识到解决校内体育损害事故最有效最便捷的解决方案就是学校体育保险。并且借鉴国外诸如美国、日本等一些发达国家对于学校体育保险体制的建立及其进展的珍贵阅历，结合我国基本国情，将一些发生在学校治理范围之内的各种体育以外损害事故都按照法律法规纳入到责任保险当中去，以此来建立我国学校体育保險机制。我国学校体育保险机制，应当要以政府为主导，通过政府的风险基金、减免税、补贴保险费、承当保险机构经营治理费等等扶持政策来关心体育保险行业快速进入正规，保险公司以及投保人在机制内充当组织治理的角色，在政府的监督之下合理合法地进行投保赔保活动。我国学校体育保险机制，应当以体育保险作为基础，并发散开发各种相关保险，以商业保险为主，社会保险及政府扶的互助性保险机构为辅，稳固保险机制的问题，来保证学校体育保险体质能够在一个健康的土壤蓬勃进展。 1.1.1体育安全保险制度 体育安全保险制度对于体育安全事故的划分一般分为两种，其一是投保人在体育活动过程之中所发生的意外事故，另一种是指投保人在其运动场所及住宅之间的往返途的过程之中所发生的意外事故。因此体育安全保险分设了损害保险、赔偿责任保险和互助劝慰金这三类保险。这类保险具有范围极广的保险对象，且其价格合理，赔付额高，是十分适用于诸如那些在课外活动过程之中，或者是体育俱乐部活动和体育竞赛的活动过程之中所发生的意外事故。 1.1.2学校体育损害事故互助支付制度 不同年级不同种类学校里的学生们，依据当地不同的政策以及保险公司不同的推行策略缴纳肯定量的保险金，而进行保险金赔付的一个最重要的前提是这类发生在学生身上的体育损害事故是在学校的治理范围之内所发生的。投保此类保险的保险人一旦在学校治理范围之下的体育活动之中出现了受伤或者造成后遗症甚至死亡等以外事故，保险公司会对其进行相应金额的医疗补贴及其保险最高额度的赔付金，这类保险在肯定程度上解决学生对于参与学校体育活动的担忧。 1.1.3社会体育设施保险制度 此类保险一般由性质不同的两类保险组成，一类是因为体育设施的缺陷，或者是治理者或设施指导者的过失所导致的事故而需要进行补偿的体育设施赔偿责任保险，另一类是指体育灾难补偿保险，主要运用于那些由于设施使用者偶然发生的造成死亡、后遗症或者住院治疗的事故。 1.1.4社会团体的体育基金的补偿保险制度 该保险是对其他体育保险的一种补充，主要是指在学校治理范围之下出现了损害事故，不管事故的主要责任人是否是治理者，治理者所在的社会团队之中的体育基金会都会给予受害者肯定的补偿。 1.2加强学校体育保险立法 立法是学校体育保险进展的关键和保障。目前我国现行的体育保险法规，主要的受用对象是我国的国家队运动员们，并还没有设立特地的以学校体育保险为主的法规，这在肯定程度上限制了体育保险在我国学校内的推行与进展。随着学校医疗制度进行了大改革，不少学生不再是任何学校事故所产生的费用都等待国家来进行支付报销，依靠国家报销的心理渐渐被打破，这也迫使他们逐步开始搜寻更加合理方便的风险救济方式。在这种大环境之下，应当要准时加强体育保险立法，通过制定合理的法规来为学校建立体育保险制度奠定扎实的基础。 1.3完善学校体育保险体系体育保险产品如何去开发以及保险产品结构为了适应市场该如何进行转型和调整，这些都是我国保险业十分迫切需要解决的问题。对于学校体育保险产品的设计，要尽量去囊括不同运动所存在的不同共享，对于风险的主体也要有所区分，还要结合不同的风险时期