2022年银行从业(初级)《公司信贷》-考前资料.docx

2022年银行从业(初级)《公司信贷》-考前资料.docx

  1. 1、本文档共15页,可阅读全部内容。
  2. 2、本文档付费后,不意味着付费购买了版权,只能用于单位或个人使用,不得用于商业用途(如:【转卖】进行直接盈利和【编辑后售卖】进行间接盈利)。
  3. 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载
  4. 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:18428362892(电话支持时间:9:00-19:00)。
公司信贷 1.贷放分控中的“贷”,是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节,尤其是指贷款审批环节,以区别贷款发放与支付环节。“放”是指放款,特指贷款审批通过后,由银行通过审核,将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。 2.一笔贷款的管理流程包括:贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款收回和处置。 3.商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行细分。其中,按区域细分主要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异,并将整体市场划分成不同的小市场;按规模细分是指将客户划分为大、中、小、微型企业;按企业性质及组织形式细分是指将客户划分为国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业等。 4.在贷前调查中,实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。实地考察时,业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所,亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。 5.在贷前调查中,业务人员开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。 6.在银行自身的风险内控管理水平中,盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。 7.不良率变幅用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况,反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势;信贷资产相对不良率是反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标;增量存贷比是指一个时期内增加的贷款总量与同期增加的存款总量的比值;利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。 8.银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较,可以作出合理的贷款决策: ①如果实际增长率显著超过可持续增长率,那么,这时公司确实需要贷款; ②如果实际增长率低于可持续增长率,那么,公司目前未能充分利用内部资源,银行不予受理贷款申请。 9.ROE=净利润/所有者权益×100%,所有者权益=总资产-总负债 10.固定资产使用率=累计折旧/总折旧固定资产×100%,它反映了固定资产的折旧程度。 11.现金流量中的现金包括两部分: (1)现金,包括库存现金、活期存款和其他货币性资金。 (2)短期证券投资,称为现金等价物。这里的现金等价物指3个月以内的证券投资。 12.现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动现金净流量 13.经营活动的现金流量包括:销货现金收入、利息与股息的现金收入、增值税销项税款和出口退税、其他业务现金收入能够带来现金流入;购货现金支出、营业费用现金支出、支付利息、缴纳所得税和其他业务现金支出会带来现金的流出。 14.一般来说,取得短期与长期贷款、发行股票或债券带来的现金流入;偿还借款本金、分配现金股利带来的现金流出都属于融资活动的现金流量。 15.根据《贷款通则》的规定,自营贷款期限最长一般不得超过10年,超过10年应当报中国人民银行备案。 16.计算现金流量时,以利润表为基础,根据资产负债表期初期末的变动数进行调整。利润表也称为损益表、收益表。考点现金流量分析 17.营业利润率是指借款人的营业利润与产品销售收入净额的比率。 18.销售利润率也称毛利润率,是指销售利润和产品销售收入净额的比率。其计算公式为:销售利润率=销售利润/销售收入净额×100%。 19.成本费用利润率=利润总额/(销售成本+销售费用+管理费用+财务费用)×100% 20.竞争程度的大小受很多因素影响,其中最主要和最普遍的因素包括: ①行业分散和行业集中。行业分散是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业,这种行业的竞争较激烈。而行业集中是指某一行业仅仅被数量很少的企业所控制,这种行业的竞争程度较低。 ②高经营杠杆增加竞争,因为企业必须达到较高的销售额度才能抵消较高的固定成本,另外一个原因是在销售下降的时候,企业的盈利能力会迅速下滑。 ③产品差异越小,竞争程度越大。 ④市场成长越缓慢,竞争程度越大。 ⑤退出市场的成本越高,竞争程度越大。例如在固定资产较多,并且很难用于生产其他产品的资本密集型行业,企业通常不会轻易选择退出市场。 ⑥竞争程度一般在动荡期会增加,在行业发展阶段的后期,大量的企业开始进入此行业以图分享利润,市场达到饱和并开始出现生产能力过剩,价格战争开始爆发,竞争趋向白热化。⑦在经济周期达到谷底时,企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业,这一情况更为严重。 21.保证人限额,是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值 22.银团贷款牵头行是指经借款人同意,负责发起组织银团、分

您可能关注的文档

文档评论(0)

pop4956569

相关文档

相关课程推荐