2022年银行从业(初级)《银行管理》-考前资料.docx

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1.《中华人民共和国刑法》规定,银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。 2.中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,降低商业银行借款意愿,使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足,就会收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少,市场利率会相应提高。 3.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则,利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定,但期限最长不得超过4个月。 4.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。 5.根据《金融租赁公司管理办法》的规定,经国务院银行业监督管理机构批准。金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务: (1)融资租赁业务。 (2)转让和受让融资租赁资产。 (3)固定收益类证券投资业务。 (4)接受承租人的租赁保证金。 (5)吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款。 (6)同业拆借。 (7)向金融机构借款。 (8)境外借款。 (9)租赁物变卖及处理业务。(10)经济咨询。经国务院银行业监督管理机构批准,经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务: (1)发行债券。 (2)在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务。 (3)资产证券化。 (4)为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。 6.2007年至今,信托业持续、快速发展,信托制度优势和良好的经济发展环境。具体原因包括: (1)跨界优势,在我国分业经营、分业监管的背景下,信托公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。 (2)灵活优势,信托公司可以在资金运用、风险控制等诸多方面采取多样化的设计,能够为融资企业提供综合金融解决方案。 (3)宏观经济环境,中国经济的持续、较快增长,带动了企业大量的投融资需求,为信托业发展创造了良好的发展空间。 7.2010年9月12日,巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容之一是取消专门用于抵御市场风险的三级资本。 8.为了加强银行业资本监管,提高银行抵御风险能力,巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》,随后在2004年又修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》,构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束,并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。 9.正是因为与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比。债券回购风险要低得多,对信用等级相同的金融机构来说,债券回购率一般低于拆借率,所以债券回购的交易量要远大于同业拆借。 10.国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国债利率等综合体现出来。 11.紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求,在国民经济已出现总需求过旺的情况下,通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀,达到供求平衡。 12.顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行,委托银行使用某种结算工具,支付一定金额给债权人或收款人的结算方式,因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同,所以称为顺汇。 13.“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”,合称“展业三原则”,由中国人民银行在跨境人民币业务中首倡,如今已日益成为中国银行业监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。 14.资产证券化是指把缺乏流动性,但具有未来现金流的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程。 15.汽车金融公司是经中国银监会批准设立的,为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。 16.人力资源、运营管理、自主创新、财务等属于商业银行内部因素,经济、法律、社会、科技、自然环境等属于商业银行外部因素。 17.对银行业自律组织的活动,中国银监会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案。 18.授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务,未经授权和批准不得处理有关业务,授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。 19.中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)将互联网金融定义为:“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”

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