2022年银行从业(初级)《法律法规》-考前资料.docx

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1.背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体,即为商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构,个人不能构成本罪的主体。 2.保证期间是确定保证人承担保证责任的期间,不发生中止、中断和延长。 3.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。 4.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 5.董事会是风险管理的最高决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任。 6.在托收业务中光票托收收款方式广泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。 7.银行保函是指银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。 8.进入银行业金融机构现场检查时的人员规定。现场检查时,检查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和检查通知书。 9.银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。 10.《银行业监督管理法》规定,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结。 11.根据《巴塞尔协议》规定,银行资本分为核心资本和附属资本。核心资本指银行的权益和储备,核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分,银行可以永久性占用,可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失,是银行资本的核心,从而获得了“核心”资本的名称。 12.物价稳定是要物价总水平的大体稳定,避免出现高通货膨胀;充分就业,并非是指百分之百就业;国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。 13.代理包括法定代理、委托代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系,主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。代理人享有的代理权是指定的,与被代理人的意志无关,无须委托授权。 14.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级。 15.商业银行公司治理,是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系,包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制,以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。 16.《信托法》自2001年10月1日起实施。 17.票据权利在下列期限内不行使而消灭:持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年,见票即付的汇票、本票,自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利,自出票日起6个月;持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。 18.公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点,所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。 19.票据贴现是指商业汇票的合法持票人,在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定利息后,以背书方式所作的票据转让。 20.单位活期存款账户又称单位结算账户,是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。 21.骗取贷款罪与贷款诈骗罪主要区别在于: ①骗取贷款罪主观上不要求行为人“以非法占有为目的”,贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”; ②骗取贷款罪的主体包括自然人和单位,贷款诈骗罪的主体只是自然人; ③两罪的最高法定刑不同,骗取贷款罪最高法定刑仅为7年有期徒刑,贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。无论是贷款诈骗罪还是骗取贷款罪都会给银行业金融机构造成重大损失。 22.现代管理学认为,组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。 23.根据《民法典》的规定,以正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 24.充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比,劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。 25.操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标、损失数据库等。 26.市盈率指在一个考察期(通常

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