浅谈国家助学贷款偿还风险与防范对策.doc

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浅谈国家助学贷款偿还风险与防范对策 文档信息 : 文档作为关于“金融或证券”中“金融资料”的参考范文,为解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容素材摘取等相关工作提供支持。正文6535字,doc格式,可编辑。质优实惠,欢迎下载! 目录 TOC \o "1-9" \h \z \u 目录 1 正文 2 文1:浅谈国家助学贷款偿还风险与防范对策 2 一、国家助学贷款现状 2 二、国家助学贷款偿还风险原因分析 3 三、国家助学贷款偿还风险防范对策 4 1.各级政府应主动承担助学贷款的主要风险 5 2.进一步推进生源地助学贷款 5 3.建立健全个人信用体系和失信违约惩罚机制 6 4.不断开拓就业渠道,改变大学生就业难的状况 6 文2:企业纳税筹划风险与防范对策 7 一、企业纳税筹划中存在的风险因素 7 (一)政策风险因素 7 (二)专业纳税筹划人员不足 8 (三)纳税筹划内部控制问题突出 8 二、针对风险因素采取的防范措施 8 (一)提高风险意识 8 (二)及时跟进财税政策,整合税收资源 9 (三)培养专业纳税筹划人才 9 (四)合理分析及衡量纳税筹划方案 9 三、结语 10 参考文摘引言: 10 原创性声明(模板) 11 文章致谢(模板) 11 正文 浅谈国家助学贷款偿还风险与防范对策 文1:浅谈国家助学贷款偿还风险与防范对策 国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下,运用金融手段完善我国普通高校资助政策体系,加大对普通高校经济困难学生资助力度,解决贫困家庭大学生学习、生活经济困难问题所采取的一项重大措施。国家助学贷款是为解决高校经济困难学生无力支付学费、生活费而发放的财政贴息贷款,是一种运用经济手段资助高校经济困难学生顺利完成学业的重要形式。这项资助政策,深受高校、大学生和社会欢迎。从1999年至今,国家助学贷款已经逐渐成为国有公办高校解决学生求学经济困难的主要途径,保证了一大批贫困家庭学生顺利完成学业。然而,国家助学贷款办法、制度和运行机制尚在逐步探索完善过程之中,实践中凸显的问题,有待于进一步思考和研究解决,以确保国家助学贷款运行可持续发展。 一、国家助学贷款现状 国家助学贷款从1999年在北京、上海等8个城市进行试点,于2000年9月在全国范围内推行。到2003年除一些名校少数学生象征性地获得了银行提供的助学贷款外,各承办国家助学贷款业务的银行大面积暂停了助学贷款发放。国家助学贷款工作遇到的困难引起了国务院有关方面的高度重视。教育部、财政部、人民银行、银监会四部门于2004年6月联合出台了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》(以下简称《意见》)。并已于2004年秋季开学后在全国普通高校全面实施。 国家助学贷款新机制弥补了旧机制的不足,在一定程度上有助于解决当前国家助学贷款推行过程中的问题。截至2005年12月,全国累计已审核国家助学贷款申请万人,累计审核金额亿元,有效地解决了高校相当一部分经济困难学生的学习和生活困难,为其顺利完成学业发挥了积极作用,促进了教育的发展,维护了社会的稳定。但在新机制运行过程中仍有不少困难。 新出台《意见》改革了国家助学贷款实施机制,特别是建立和完善了贷款偿还的风险防范和补偿机制,进而起到方便贷款、防范风险的作用,但还不能根本解决违约贷款比例较高的难题。从到期的助学贷款还款情况来看,不少高校毕业生的违约贷款比例超过20%。国家助学贷款偿还的风险高于其他商业贷款,导致银行在办理国家助学贷款一事上缺乏热情,使国家助学贷款政策的落实和实施出现了困难。因此,研究国家助学贷款偿还风险,寻找行之有效的防范措施具有重要现实意义。 二、国家助学贷款偿还风险原因分析 1.银行办理的国家助学贷款业务风险高于商业性贷款业务。虽然《意见》设立风险补偿专项资金给予银行适当补偿,但对商业银行而言国家助学贷款仍属高风险高成本的消费性贷款。国家规定,商业银行的贷款风险最高限度不能超过3%,实际操作中银行一般会将贷款风险控制在1%左右。在没有抵押与担保的情况下,风险补偿金(目前比例一般为10%—15%)是无法弥补20%以上的违约贷款的。另外,对银行而言,国家助学贷款的管理成本与贷款追讨成本过高,因为助学贷款单笔额度小,笔数多,催讨困难,据调查目前商业银行发放每百元的国家助学贷款的成本为15元,与其他贷款收益相比,如此高的成本让银行望而却步。 2.银行对放贷对象——学生承担很大信用风险。国家助学贷款不需要贷款人提供任何形式的担保,而放贷对象——学生又从没办理过借贷业务,几乎没有信用纪录可供查询,银行无法考证学生的信用程度。 3.贷款风险暴露时间延长。按照新的助学贷款政策

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