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利率市场化对我国商业银行的影响及对策（金融银行资料） 文档信息 ： 文档作为关于“金融或证券”中“金融资料”的参考范文，为解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容素材摘取等相关工作提供支持。正文8911字，doc格式，可编辑。质优实惠，欢迎下载！ 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：利率市场化对我国商业银行的影响及对策 1 1利率市场化的国际经验及启示 2 2利率市场化下商业银行面临的挑战 3 3我国商业银行应对利率市场化的对策研究 4 文2：利率市场化对我国商业银行的影响及对策 7 1. 我国利率市场化的现状 7 2. 利率市场化对我国商业银行的影响 9 3. 应对现阶段利率市场化的策略 12 4. 结论 14 参考文摘引言： 14 原创性声明（模板） 15 文章致谢（模板） 15 正文 利率市场化对我国商业银行的影响及对策（金融银行资料） 文1：利率市场化对我国商业银行的影响及对策 ［DOI］ 利率市场化就是资金完全按照市场的供求关系和价值规律来进行定价。全球利率市场化改革，从起步到现在经历了40多年；我国自从20世纪90年代初提出利率市场化改革的基本设想以来，改革取得了重大进展。利率市场化的进一步推进将考验商业银行的经营管理水平与综合竞争实力。在央行完全放开存贷款利率与全面实行利率市场化以后，银行资产负债如何匹配、结构如何调整、金融创新活动如何全面展开、综合化经营如何布局、客户价值的判断以及对客户的定价与选择，都是需要认真研究的重大课题。 1利率市场化的国际经验及启示 发达国家和部分发展中国家从20世纪六七十年代起步，80年代全面推行，在90年代基本完成了利率市场化。美国在1986年全面完成利率市场化改革，日本在1994年全面实行利率市场化。目前大多数实行利率市场化改革的国家已经取得成功，也积累了宝贵的经验。主要表现在：一是整个金融业服务经济社会发展的水平在提高，整个社会资金的配置效率得到提高；二是商业银行的存贷利差水平普遍从大幅下降到逐步回升，并不断回归到正常水平；三是在改革初期银行的风险偏好提高，资产质量恶化，改革中后期资产质量逐渐趋于稳定；四是利率市场化改革极大地促进了金融创新，中间业务收入大幅增长，银行综合竞争力普遍增强；五是社会融资结构发生了很大变化。直接融资比例上升，间接融资比例下降；六是大多数实行利率市场化的国家先后放开经营限制，银行走向混业经营。 但是这些实行利率市场化的国家在步入正轨之前还是经历了很多剧痛，有值得认真吸取的教训。台湾在完成利率市场化改革后，银行竞相提高存款利率抢存款，降低贷款利率抢客户，整个银行业连续三年出现亏损。日本银行业在利率市场化改革初期，也纷纷提高存款利率，降低贷款利率，甚至出现贷款利率低于存款利率的倒挂现象。这种情况持续了很多年，一些小银行难以招架，纷纷破产或被兼并。情况最糟糕的阿根廷及一些拉美国家。阿根廷是拉美国家最先推出利率市场化的国家。从1971年就开始尝试改革，但是不到一年便宣告失败。1975年再次进行改革，仅保留存款利率最高上浮40%一个限制条件，到1977年全部放开。之后，国内出现存贷款利率双高的现象，银行贷款需求非常旺盛但是资金供给相对不足。银行便从国际上借入低价资金，结果引发了整个拉美的债务危机。 2利率市场化下商业银行面临的挑战 贷款客户结构发生变化 从国际经验看，利率市场化后，由于大客户、优质客户直接融资及议价能力较强，其贷款利率将呈下行趋势，贷款需求相对减少，贷款收益将下降，而债券承销、现金管理、理财等需求会上升；为保持盈利增长，银行贷款客户结构更多向中小企业和零售客户倾斜，同时风险偏好上升，银行整体贷款风险度提高。 存款成本上升，定期存款比例提高 从我国存款利率上限管制实践来看，商业银行发展存款业务更多依赖客户关系维护、客户基础拓展等，资金价格因素影响较小；从国际经验看，存款利率上限放开后，价格对存款业务影响凸显出来，抢夺存款使得价格竞争加剧，综合付息成本显著抬升，资金加快在金融机构间流动，存款稳定性下降，存款结构变化较大，定期存款比例提高。 利差可能缩小，盈利将受到冲击 存贷款利率限制放开后，包括运用利率工具竞争在内的金融竞争会加剧，使商业银行存贷款利差缩小。一方面，存款市场完全竞争的性质、存款利率刚性与资金向金融市场分流，导致在存款利率上升压力下商业银行资金成本上升；另一方面，金融市场尤其是资本市场发展，银行对大企业、优质企业的议价能力减弱，贷款利率的总体水平上升幅度受限。从国际利率市场化改革整体实践来看，利率市场化改革前后存贷款利差一般会缩小~1个百分点，依赖存贷利差的盈利模式面临严峻挑战。据估计，中国利率市场化以后，银行业利