金融中介试题答案.doc

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更多试卷请访问《睦霖题库》 金融中介 [填空题] 1金融中介在融资过程中的作用 参考答案: 1.解决这方面的矛盾,通过聚少成多、续短为长而使资金融通变成现实,促使储蓄最大限度地转化为投资。 2.降低资金融通或金融交易的成本 3.在防范和降低金融风险方面具有一定的优势 [填空题] 2金融中介的基本功能 参考答案: a、便利支付结算 b、促进资金融通 c、降低交易成本 d、改善信息不对称 e、转移与管理风险 [填空题] 3资金流量表 参考答案: 是指反映国民经济各部门创造的产值以及各部门之间资金流动情况的报表 资金流量表分为实物交易部分和金融交易部分通过资金流量表(两个表)的分析,可以了解到各个部门及国民经济总体的资金分布情况,以及各个部门内部的资金盈缺与融通情况 [填空题] 4现代商业银行制度 参考答案: 是指现代商业银行一系列有关业务经营、组织设置、企业管理、法人治理、行业结构等方面的制度安排 [填空题] 5为什么说金融机构面临的“风险较大”? 参考答案: 与一般的产业组织相比,金融中介机构所面临的风险类型更多,金融中介机构发生风险的概率较大。这是因为 (1)资金来源主要是各种负债和其他类型借入的资金,同时资金运作的数量和期限上不均衡 (2)金融机构担负各种负债本息的刚性偿付要求,以及对各种资金运作的本金和回报要求,这些要求的兑现存在一定的不确定性; (3)一旦金融中介机构发生风险损失,其对金融机构自身以及外界各个有关联的部门、行业、企业以及居民的影响更大;由于波及范围广,金融中介机构的风险更具破坏力。 (4)资本金的财务杠杆作用大。金融中介机构的自有资本比重较低,而资本金恰恰是金融机构抵偿风险损失的重要工具。 (5)其他一些原因,金融中介机构也会面临较多的风险。 [填空题] 6授权性指引 参考答案: 所谓授权指引是指一国以法律形式授权金融机构可以进行(从事)某种金融活动,表现为授权性规范。当事人可以依据法律规定、根据自身的利益和条件做出相应的业务活动选择。 [填空题] 7金融法律规范的三个主要作用 参考答案: 金融法律规范的指引作用,包括授权性指引和义务性指引两种 金融法律规范具有教育作用。金融法律规范的教育作用,主要是通过各种金融法律、法规的实施,积极影响金融机构的金融活动与金融行为。合法的金融行为及其肯定性的法律后果,对金融机构能起示范作用,而违法的金融行为及其否定性的法律后果,能给金融机构以警诫作用.并增强金融机构的金融法律意识。 金融法律规范具有评价作用。金融法律规范是评价金融机构的金融活动或者行为是否合法、有效的重要判断标准。人们依据金融法律法规对具体的金融活动或行为给予肯定或否定的评价,是一种基于舆论压力而且卓有成效的是非教育,有利于金融机构树立良好的社会金融法制观念与意识。 [填空题] 8金融安全网 参考答案: 是指为防止金融危机发生或者在金融危机发生后尽量减少金融危机对金融制度和实体经济造成混乱和损失的一系列制度安排。 [填空题] 9金融中介机构的行为规范规定 参考答案: 金融中介机构的行为规范规定,主要体现在对金融机构工作人员的行为规范的规定方面。其一般属于金融法律规范中的禁止性规定,也是金融机构从业人员所应遵循的职业道德的一部分。主要包括: 1、诚信原则,是指金融中介机构的工作人员作为机构与客户的中间人,对其开展的业务具有诚实守信的义务。 2、保密原则。是指对在一定时间内只限一定范围内的人员知悉的事项,或对于能为权利人带来利益、具有实用性的事项等,工作人员具有保密义务。 3、禁止性行为原则。是指金融机构的从业人员须按照金融法律的有关规定开展业务活动,不得从事法律所不允许开展的业务,否则将需承担法律责任。 4、资格认定原则。为了保证金融机构业务活动的顺利开展,金融法律规范对于从事金融业务活动的人员资格,也进行了相应的法律限定。 [填空题] 10金融法律规范可划分哪几个主要层次? 参考答案: ①国家立法机关通过的有关金融法律,如《中华人民共和国商业银行法》。 ②由国家行政机关依法制订的各种有关金融活动的规范性文件,“三行一会”的金融行政法规、规章等。如:我国由中国人民银行制订并发布的各种业务管理办法。 ③由地方立法机关根据国家的金融法律法规等制订的地方性金融法律文件,即:金融地方性法规。 ④由银行业公会、证券业协会等一些金融业行业组织制订的、以约束其会员或成员行为、带有自治性质的法律法规,即金融业自律性法规。 [填空题] 11什么是金融法律规范? 参考答案: 金融法律规范是金融行业的行为法则,具有规范与指引金融机构的金融活动行为、教育并树立金融机构的金融法律意识、评价金融机构的金融行为状态等方面的作用。 [填空题] 12义务性指引

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