五月中旬《银行业法律法规与综合能力》银行从业资格第一阶段考前必做（含答案及解析）.docx

共27页，第1页 五月中旬《银行业法律法规与综合能力》银行从业资格第一阶段考前必做（含答案及解析） 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。 A、利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 B、在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 C、利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 【参考答案】：B 【解析】：在代理销售产品的过程中，银行工作人员应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。 2、根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。[2013年11月真题] A、最低注册资本 B、经济资本 C、监管资本 【参考答案】：B 3、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。[2011年10月真题] A、存入日挂牌公告的活期存款利率 B、支取日挂牌公告的活期存款利率 C、存入日挂牌公告的定期存款利率 【参考答案】：B 共27页，第2页 【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。 4、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。 A、起草和抄写 B、要约和承诺 C、协商和证明 【参考答案】：B 【解析】：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。 5、单位类客户通过与商业银行签订合同，约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是（）。 A、单位活期存款 B、单位通知存款 C、单位协定存款 【参考答案】：C 【解析】：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。 6、下列不属于代理银行业务的是（）。 A、代理保险业务 B、代理政策性银行业务 共27页，第3页 C、代理商业银行业务 【参考答案】：A 【解析】：代理银行业务包括：①代理政策性银行业务（代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务）；②代理中央银行业务（代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务）；③代理商业银行业务（代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等）。 7、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。 A、2.5% B、1% C、6% 【参考答案】：A 【解析】：巴塞尔协议Ⅲ进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本/风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。 8、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。 A、股票市场 B、商业票据市场 C、回购协议市场 【参考答案】：A 【解析】：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场主要包括股票市场和债券市场。 9、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。 A、流动性覆盖比率 共27页，第4页 B、核心负债比例 C、净稳定融资比率 【参考答案】：C 【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】：净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源。分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。降低资产负债的期限错配。 10、汇款的方式不包括（）。 A、电汇 B、信汇 C、信用证 【参考答案】：C 【解析】：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展．现在汇款主要使用电汇方式。 11、甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于（）。 A、金融凭证诈骗罪 B、非法吸收公众存款罪 C、伪造、变造金融票证罪 【参考答案】：C 【解析】：伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。 12、下列关于不良贷款的说法中，不正确的是（）。 共27页，第5页 A、贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类