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十月下旬银行从业资格考试《个人理财》第一次训练试卷含答案及解析
一、单项选择题(共50题,每题1分)。
1、下列各项中,不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。
A、适应性
B、客户风险承受能力
C、选择性
【参考答案】:B
【出处】2013年上半年《个人理财》真题
【解析】分析客户保险需要是制定保险规划的原则,在制订保险规划前应考虑以下三个因素:一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下,为成人投保比为儿女投保更实际,特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。
2、货币具有时间价值的原因不包括()。
A、在持有的货币可以用作投资.从而获得投资回报
B、未来的投资收入预期具有不确定性
C、人们偏好在未来消费
【参考答案】:C
【解析】:货币具有时间价值的原因:①现在持有的货币可以用作投资,从而获得投资回报;②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;③未来的投资收入预期具有不确定性。
3、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合,尽管市场有下跌的可能,但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险,又不想错过市场上升的好行情,那么给他最好的建议是()。
A、买进一个指数看跌期权
共29页,第2页
B、卖出一个指数看跌期权
C、买进一个指数看涨期权
【参考答案】:A
【出处】2014年上半年《个人理财》真题
【解析】买入一个指数看跌期权,当市场下跌时,可以获得期权带来的收益来弥补股价下降带来的损失;当市场上升时,放弃执行期权,但可以获得股票价格上升带来的收益。
4、与契约型基金比较而言,下列不属于公司型基金的特点的是()。
A、公司型基金具有法人资格
B、依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产
C、投资者对基金运用没有发言权
【参考答案】:C
【出处】2013年下半年《个人理财》真题
【解析】公司型基金投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。
5、货币型理财产品具有投资期限_______,资金赎回______,本金、收益安全性高等主要特点。()
A、短:灵活
B、短;不灵活
C、长:灵活
【参考答案】:A
【解析】:货币型理财产品具有投资期限短,资金赎回灵活,本金、收益安全性高等主要特点。
6、黄金含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示。下面()不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格。
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A、>99.9%
B、>99.99%
C、>99%
【参考答案】:C
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
【解析】金条含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示。例如,上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格:>99.99%,>99.95%,>99.9%,>99.5%。
7、货币市场是融通()的场所,而资本市场是筹集()的场所。
A、短期资金;长期资金
B、长期资金;长期资金
C、短期资金;短期资金
【参考答案】:A
【出处】2013年下半年《个人理财》真题
【解析】货币市场又称短期资金市场,是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场,包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。
8、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投人社会再生产,这是金融市场的()。
A、风险管理功能
B、融资功能
C、财务功能
【参考答案】:B
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
共29页,第4页
【解析】融资功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。
9、下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是()。
A、违规承诺收益或者承担损失
B、登载基金过往业绩
C、登载单位或者个人的推荐性文字
【参考答案】:B
【解析】:基金宣传推介材料禁止性规定:①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;②预测基金的证券投资业绩;③违规承诺收益或者承担损失;④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构,或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣传基金,违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;⑥登载单位或者个人的推荐性文字;⑦中国证监会规定禁止的其他情形。
10、根据《合同法》的规定,()情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失的
B、在订立合同时显失公平的
C、以合法形式掩盖非法目的的
【参考答案】:A
【解析】:《合同法》第53条规定,合同中的下列免责条款无效:①造成对方人身伤害的;②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
11、银行往往根据客户类型进行业务分类,理财业务可分为理财业务(服务)、财富管
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