银行从业资格银行业专业实务《个人理财》测评考试含答案和解析.docx

共27页，第1页 银行从业资格银行业专业实务《个人理财》测评考试含答案和解析 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、个人投资理财实质上是一种()行为.遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。 A、资产管理 B、货币管理 C、风险管理 【参考答案】：C 【解析】：个人投资理财实质上是一种风险管理行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。商业银行在开展个人理财业务时，需要充分了解客户可能面临的理财风险，并向客户提供忠实的风险揭示与顾问服务。 2、银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（）。 A、财务会计报告 B、董事和高级管理人员变更 C、公司近期拟进行的重大收购、兼许决策 【参考答案】：C 【解析】：答案为D。一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布。 3、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。 A、7.5% B、9.1% C、以上均不可能 共27页，第2页 【参考答案】：B 【解析】：答案为C。折价发行的债券，其实际到期收益率高于票面利率。 4、下列关于职业道德的说法，错误的是（）。 A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节 B、职业道德具备法律上的强制约束力 C、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象．取得大众的信任 【参考答案】：B 【解析】：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。 5、如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是（）。 A、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为零 B、在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润为零 C、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为20元/股 【参考答案】：A 【出处】2014年下半年《个人理财》真题 【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。在到期日，若股票价格大于执行价格，不执行期权，所以，当股票价格为100元/股时，张先生不执行期权。若股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为80－60－20＝0元/股。 6、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。 共27页，第3页 A、7 B、15 C、20 【参考答案】：B 【解析】：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。 7、商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。 A、中国银行业监督管理委员会 B、中国人民银行 C、中国银行业协会 【参考答案】：A 【出处】2014年下半年《个人理财》真题 【解析】商业银行开展个人理财业务的违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。 8、根据《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。 A、因重大过失造成对方财产损失的 B、在订立合同时显失公平的 C、以合法形式掩盖非法目的的 【参考答案】：A 【解析】：《合同法》第53条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。 共27页，第4页 9、银行业从业人员在()的监督下，自觉遵守《银行业从业人员职业操守》。 A、公众 B、同业协会 C、以上都对 【参考答案】：C 【解析】：银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 10、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。 A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 【参考答案】：C 【解析】：答案为D。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。 11、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 A、结构类投资工具 B、实盘外汇买卖 C、期权类产品 【参考答案】：A 【解析】：答案为A。考查结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结合． 共27页，第5页 12、金融市场为市场