《个人理财》银行从业资格第一阶段能力测试卷（附答案和解析）.docx

共27页，第1页 《个人理财》银行从业资格第一阶段能力测试卷（附答案和解析） 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、客户细分理论所划分的维度是（）。 A、“客户当前价值”和“客户增值价值” B、“客户未来价值”和“客户利润价值” C、“客户未来价值”和“客户增值价值” 【参考答案】：A 【解析】：答案为A。客户细分是20世纪50年代中期由美国学者温德尔·史密斯提出的，客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值”。 2、客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_________年．与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_________年。（） A、15；15 B、15；20 C、20：30 【参考答案】：A 【解析】：客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。 3、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4．14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。 A、增加股票配置 B、增加股票型基金配置 共27页，第2页 C、增加存款配置 【参考答案】：C 【出处】2013年上半年《个人理财》真题 【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。 4、客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。 A、理财规划 B、财务资源 C、工资薪金 【参考答案】：B 【解析】：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。 5、商业票据的市场参与主体不包括（）。［2014年6月真题］ A、发行者 B、居民个人 C、销售商 【参考答案】：B 【解析】：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。 6、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（） A、职业和职业生涯发展 B、家庭的收支与资产负债状况 共27页，第3页 C、受教育程度和投资经验 【参考答案】：B 【解析】：客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。C项属于客户的财务信息。 7、理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投资，减少银行和客户之间的纠纷，理财产品在进行合规销售时，错误的是（）。［2013年11月真题］ A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售 C、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示 【参考答案】：C 【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十七条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。 8、下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（）。 A、通过直接融资市场资金供求双方联系紧密 B、直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多 C、与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少 【参考答案】：C 【解析】：与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由。 共27页，第4页 9、出现（）情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。 A、会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足 B、持仓量低于其限仓规定 C、持仓量超出其限仓规定 【参考答案】：C 【解析】：强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。 10、下列关于信托产品的表述错误的是（）。 A、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有 B、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性的影响 C、通常情况下，信托资金可以提前支付 【参考答案】：C 【解析】：在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。 11、下列关于个