浙大个人理财规划__家庭理财个人理财方案(稿).ppt

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第四讲 理财与个人家庭;理财与家庭;家庭与理财;家庭规模;家庭结构;家庭主要成员的职业文化;家庭财权支配模式 ;家庭财力流向模式 ;家庭财力支配模式;创业守业与败业;理财原则;家庭财务现状的分类 ; 家庭生命周期 出生0岁 →上小学7岁 →上中学13岁 →上大学19岁 →毕业就业23岁 →结婚25岁 →生育27岁→孩子上学受教育34岁 →子女上大学46岁 →子女就业50岁 →子女婚嫁成家52岁 →子女生育孙子55岁 →退休照管孙辈60岁 →本人死亡78岁 什么阶段做什么事项,适度推迟或提早完全可以,但过度的提早或推迟,则很可能受到自然规律的惩罚。 ;个人生命阶段及其理财产品需求 ;(一)单身期;(二)家庭形成期 ;(三)家庭成长期 ;(四)家庭成熟期 ;(五)退休期;生命价值理论—侯百纳;衡量人生资本化价值的基本步骤;22;生命周期理论----莫迪利亚尼 ;理财观;影响人们管理金钱的动机;金钱与夫妻关系;个人家庭的三种生活价值取向 ; 理财境界九“段” ;2、个人金融理财的中级层次;3、个人金融理财的高级层次;四种典型的价值观 ;价值观;理财行为分析公式 ;理财规划的风险 ;理财与家庭收入;理财与家庭支出;客户的权利;4、资产保密权。确保客户资产的保密安全尤为重要。如储户存款被冒领、信用卡保密信息被泄露、贷款被挪用、股票被低价卖出,尤其是客户的机密信息,被无端泄露等,都是对理财服务消费者私人资产保密安全权利的侵犯。 5、求偿求助权。如果发生私人财产被不法侵犯等事件,消费者有权依据合同规定事项向对方请求赔偿,得不到满足,可向当地人民法院提起诉讼。 6、理财服务权。消费者有权享受理财规划师提供的各种理财服务、证券和保险机构提供的咨询等服务;理财规划案例;书面理财方案的好处;(4)采用标准化、程序化的书面形式,可提高财务策划工作效率,确保规划师工作符合专业标准。 (5)采用书面形式有利于维护客户利益,确保客户对该方案的了解及为理财规划师提供法律保护。 (6)一种向客户传递财务策划建议的恰当媒介。通过这种媒介,客户可以有充足的时间对所提出的理财方案进行慎重思考;理财规划方案的四步骤;4、进行战略性资产分配。在所有的资产里做资产分配,再做投资品种与时机选择。理财规划核心是资产和负债相匹配。资产是个人家庭以前的存量资产和未来取得收入的能力。负债是家庭责任,要赡养父母、抚养小孩并供他上学。让资产和负债进行动态匹配,是个人理财规划最核心理念。 ;理财方案评估步骤;5、调整投资组合。在调整投资组合时,应该考虑交易成本(比如税负、补偿赎金等)、风险分散化需求以及客户条件的变化。 6、及时沟通客户。显然,任何对理财方案以及投资组合的修改都应该获得客户的同意和认可。与前面提到的首次对理财报告的解释一样,由于理财方案的修改而对客户所作的解释和建议都应该准确简洁、清楚明了。 7、检查方案是否被遵循。这是理财方案评估的最后一步,就是看理财规划师所制定的理财方案是否被客户遵照执行。 理财规划师应提醒客户注意理财方案完整性。建议客户在做出计划外投资决定之前,最好能征询理财规划师的意见。;理财方案制作需要注意的事项;职业经理人的理财规划;丁克家庭的“养老”计划 ;陈先生夫妻在2003年以前买了三套房子,目前已升值不少。一套35万元的小户型已出租,贷款23万元,目前贷款余额19万元, 每月租金收入1500元,租金水平基本稳定。另一套购买价35万元的小房子供父母居住,贷款25万元,目前贷款余额20万元。一套60万元房子供自己居住,总贷款35万元,目前余额32万元。目前还欠银行76万元。 夫妻都还没有考虑过保险,最近开始考虑是否要增加一些保险投资。陈先生2004年买了5万元股票基金。如今算上手续费,已亏损2000元左右,平常现金和活期存款一般保留2万元左右。 陈先生夫妻是标准 “丁克”一族,不想因为养孩子额外增加经济负担。但和大多数“丁克”族的担忧一样,对如何养老很是困惑。需要咨询的是,三套房子可否作为自己未来养老的资金来源?应如何合理规划?;三口之家的购房买车计划; 马先生投资股票和债券市场有31万元,股市投资10万元,大部份都套住了,有1万元投于债市,剩下20万元投资于各式低风险基金。 马先生为自己和家人购买了保险,保险开支每年达1.5万元。 理财目标:孩子10岁时买一套别墅,并有一辆实用家庭轿车。 目前流动资金稍显得有些紧张,很难有积蓄。投资在股市的钱被套在那里,商铺租金因地段不太好,也不稳定。 对保险状况不是太满意,包括分红险、年金类保险,和孩子的重大疾病险,觉得自己的未来没有保障,保险产品结构合理吗?;全职太太的理财计划;方先生家庭有5万元活存,20万元定期存款,有2.5万

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