理财规划师三试题.docxVIP

2011年理财规划师考试题型精选 目录 年青家庭不妨积极投资2 新婚“月光”首要节流2 单亲妈妈理财先自保3 “富爸爸”养老早准备5 合理规划实现提早退休7 盲目换购房子不可取8 从人生目标搭配合适的理财产品9 组合投资提升财产增值10 年青家庭不妨积极投资 2011年理财规划师考试综合评审之年青家庭不妨积极投资。 去年年末成婚的新婚夫妇，有一套100平米住房，当前还有5万银行贷款没还清。郝 先生29岁，从事单位管理工作，月收入3500元，妻子朱女士，28岁，单位科研工作， 月收入3000元，准备今年年末要小孩。夫妻均有五险一金，均有保额为10万元的大病商 业保险，年交3700元交费20年，还要交15年保险费。当前家庭月支出1300元左右，如果有小孩后每个月支出会达到2200元左右。夫妻双方存款5000元，请问该怎样理财。 【号脉问诊】 郝先生家庭的结余比率为80%，结余比率较高；财产流动性看，家庭流动财产保持了合理水平。郝先生家庭没有金融财产投资，反应了家庭缺乏投资意识，整体财产的增值力 不强。理财规划师培训。 【因材施教】 现金规划：郝先生家庭当前的存款作为备用金处于合理水平，但是不需要全部以银行存款的形式保存，也能够将一部分额度购置钱币市场基金。孩子出生后，备用金必须增至 8000元左右才比较合理。 风险管理规划：从郝先生家庭现有的保险状况来看，郝先生和太太均有一定的保险保障，但从额度来看还显得不是很充分，还需要补充一些商业保险。郝先生和太太能够增加一定的大病险保险额度，此外应当再配置一些意外险险种，比如卡单式意外险，保额以每人20万左右为宜。 儿女教育规划：建议郝先生家庭能够每年拿出18000元用于该项资本的积累，投资品 种能够选择风格比较稳重的配置型基金，年复合利润率预计为8%左右。这样孩子18岁 上大学时（19年后），能够积累的资本总额为92万元左右，能够知足孩子接受高等教育 以及创业的资本需求。 投资规划：以前述剖析能够得悉，郝先生家庭的投资财产不足，致使财产增值力缺乏。根据郝先生与太太的年纪以及投资基础剖析，投资策略上能够偏进步型，投资方式适 合采用基金定投。郝先生能够每个月从结余中拿出1500元进行投入，坚持长久定投，才能 获得比较理想的利润。预计投资组合的整体利润率为平均每年9%左右。若是该投资计划 坚持26年，即郝先生55岁时，能够积累的资本将为186万元左右。 理想是天才的幼苗，经过热爱劳动的双手培育，在肥田沃土里将成长为粗壮的大树。 不热爱劳动，不进行自我教育，理想这棵幼苗也会连根枯死。 新婚“月光”首要节流 2011  年理财规划师考试综合评审之新婚“月光”首要节流。 任女士，27岁，月收入平均3000元；老公王先生，28岁，月收入平均4000元，年 终奖金近1万元。两人刚成婚不久，没有孩子。但由于花费无节制，每个月经常寅吃卯粮， 有时还需要向老人伸手要钱。每个月的基本开销：交通、通讯费每个月1200元；水电煤气费 200元；餐费2000元（其中很大一部分是花在出门就餐上）；宽带与固定电话费150 元；服饰和娱乐方面的开销大概2000元；每个月朋友聚会随礼等花费1000元。夫妻俩想要 个孩子，但是有了孩子就需要大笔开支，因此先打算攒些钱。 【号脉问诊】 任女士家庭最大的问题就是结余过低，致使积蓄额度过少，甚至没有。 任女士家庭首要的理财方式就是节流。纵观任女士家庭的每个月花销，能够发现好多花销显然偏高，有些花销能够防止。 【因材施教】 节流规划：每个月1200元的交通费、通讯费显然偏高，能够选择乘坐公共交通工具； 每个月餐费2000元偏高，对任女士家庭来说，在家就餐是很平常的，每周一两次的出门就 餐足矣；服饰和娱乐方面的开销能够大大降低。建议任女士家庭的月支出应当控制在3715 元以内，这样月结余比率能够提高至53%左右，基本生活品质仍旧能够维持。 现金规划：为了更好地维持现有生活品质，任女士家庭应当进行适合的“现金”储 备，用来应付家庭平时生活的开销，以及意外保障支出。建议任女士家庭储备14860元的“现金”额度，从每个月结余中进行提取。 14860元的“现金”中，第一部分，2860元以活期存款的形式存在，用于平时生活 的应急金；第二部分，7000元以定期存款的形式存在，期限选择1年期和3年期，其中一 年期能够采用12张存单法，每个月存入500元，一共存12个月；第三部分，5000元用 来购置钱币市场基金。 投资规划：做好“现金”储备后，能够把每个月的结余资本用来进行投资，每个月投入固定的金额，选择适合的基金产品，也就是时下比较流行的基金定投。建议选择指数型的基金进行定投，同时，协助选择偏债型基金，进行适合的风险分别。 单亲妈妈理财先自保 2011年理财规划师考试综合评审之单亲妈妈理财先自保