汽车产业与金融全册课件.ppt

;一、汽车金融; 汽车金融服务机构包括商业银行、信贷联盟、信托公司等金融机构，也包括汽车金融服务公司等非金融机构等?汽车金融服务模式包括分期付款销售方式、融资租赁方式、汽车销售融资公司的再融资方式、信托租赁方式等几种主要的形式。 ;(３)对消费者而言，汽车金融是汽车消费的理想方式。;一、市场体系;(２)汽车金融服务公司。;一、汽车产业的发展需要金融业的支持;一、汽车消费信贷的概念;一、国外汽车消费信贷的发展;２. 国外汽车消费信贷市场的经营主体; 这一阶段具有以下主要特点: (１)国内私人汽车消费逐渐升温，北京、广州等城市的私人购车比例已经超过５０％，其中汽车消费信贷占整个汽车消费总量的比例大幅度提高，由１９９９ 年的１％ 左右迅速升至２００２ 年的１５％? (２)汽车信贷业务已经成为国有商业银行改善信贷机构，优化信贷资产质量的重要途径，汽车消费信贷的资金提供主体由四大国有商业银行扩展到股份制商业银行? (３)保险公司在整个汽车信贷市场的作用和影响达到巅峰，甚至一些地区汽车信贷能否开展，取决于保险公司是否参与? (４)银行、保险公司、汽车经销商三方合作的模式成为推动汽车消费信贷高速发展的主流做法? (５)汽车消费信贷质量较高。 据央行金融研究所统计，仅工、农、建、中四行截止到２０００年年底，汽车消费信贷总额超过１１０ 亿元，增幅超过７０％，但不良资产仅占０. ５％，远低于其他类型资产的不良比例? (６)银行不断降低贷款利率和首付比例，延长贷款年限，放宽贷款条件和范围，风险控制环节弱化，潜在风险不断积聚。;３)调整阶段(２００３ 年中期—２００４ 年８ 月);３. 我国汽车消费信贷市场竞争主体间的关系;一、国外汽车消费信贷主要模式;Ｄ:信贷公司通知经销商贷款的核准情况。 Ｅ:经销商与用户签订汽车消费信贷销售合同，经销商向州政府汽车管理部门登记上牌，并登记信贷公司为车辆抵押权人，抵押权人将显示在汽车管理部门出具给用户的车辆所有权证明书上。 Ｆ:经销商交车给用户。 Ｇ:信贷公司在收到经销商的合同文件后，拨放贷款和佣金。 Ｈ:用???按合同规定按期支付分期款给信贷公司。 Ｉ:信贷公司将客户的付款状况信息提供给信用资料局。 美国汽车消费信贷方式具有如下特点: (１)汽车消费信贷方式是通过完善的社会服务系统及先进的计算机系统来完成的，整体的操作非常有效率。 (２)贷款期限一般为５ 年，即６０ 个月，贷款金额约为车价的８０％。 (３)美国对用户消费信贷融资的法令规定广泛，主要目的是为了保障用户的权益。 例如，法令规定汽车消费信贷销售合同必须说明利率、利息费用、月付款等贷款条件。 (４)目前租赁融资的比例正在逐渐增加。 这种方式既能使消费者可以经常更换车辆，同时又免去了处理旧车的麻烦。;２. 日本汽车消费信贷主要模式; 流程图说明: Ａ:用户在经销商处选定车型并填写贷款申请。 Ｂ:与信贩公司有合同关系的经销商将用户的贷款申请送到信贩公司。 Ｃ:信贩公司对用户做信用评估及调查。 Ｄ:信贩公司将核准贷款通知经销商及签有保证合同的金融机构。 Ｅ:用户与提供贷款的金融机构签订融资合同。 Ｆ:经销商将车辆交付给用户。 Ｇ:经销商向信贩公司请求支付贷款。 Ｈ:信贩公司向金融机构请求拨发贷款。 Ｉ:金融机构拨发贷款给信信贩公司。 Ｊ:信贩公司将贷款转拨给经销商。 Ｋ:用户向信贩公司分期付款。 Ｌ:信贩公司向金融机构支付客户到期的分期款并收取应得的收入。;３. 汽车消费信贷模式比较 美国、日本汽车消费信贷模式比较见表２￣１。;二、我国汽车消费信贷主要模式;４. 我国汽车消费信贷模式比较 我国三种汽车消费信贷模式比较见表２￣２。;一、汽车消费信贷风险概述;(２)根据风险产生的信贷环节不同，可以将风险划分为信贷授信环节风险、信贷管理环节风险、信贷收回环节风险。 同时，因为信贷授信环节的风险产生在贷款合同订立之前我们可以将其称为事前风险，相应，信贷管理环节风险与信贷收回环节风险可以称为事后风险。;２. 受信者偿债能力风险表现形式;四、市场风险;３. 建立贷后风险预警机制;一、主要业务流程;(１)咨询、选定车型，签订购车合同。;(６)持有与特约经销商签定的购车协议或购车合同; (７)提供或在贷款银行存有不低于首期付款金额的购车款; (８)愿意接受贷款银行规定的其他条件。 ２. 我国商业银行关于汽车消费信贷购车应提供的资料;３. 贷款额度 以我国的建设银行为例: (１)按建设银行的个人信用评定办法达到Ａ 级以上的客户，可以将所购车辆作抵押申请汽车贷款，贷款额度最高为所购车辆销售款项的８０％; (２)借款人以建设银行认可的国债、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存单进行质押的，贷款额度最高为