高端客户家庭财富资产保全产说会高端版理念.pptVIP

高端客户家庭财富资产保全 第一页，共三十七页。 ? 私人可投资资产： 可投资资产包括个人的金融资产和投资性房产。不包括自住房产、非通过私 募投资持有的非上市公司股权及耐用消费品等资产。。 ? 金融资产： 在私人可投资资产中，我们将现金与存款、股票、债券等有价证券和基金、 银行理财产品、信托产品、商业保险、境外和其他境内投资（包括信托、私 募股权、阳光私募、黄金和期货等）等资产统称为金融资产。 ? 高净值人士：私人可投资资产超过1000万元的人士。 ? 超高净值人士：私人可投资资产超过1亿元的人士。 注：报告研究范围为中国大陆地区，不包含香港、澳门和台湾地区。除特别说明外，货币单位为人民币。 本课件中的提及的高净值人士包含超高净值人士 如何定义高端客户 第二页，共三十七页。 私人银行经营理念给出的答案： 招商银行：祝您家业常青,是我们的份内事！ 建设银行：以心相交，承其久远！ 工商银行：诚信相守、稳健相传! 农业银行：恒久家业，世代相传! 私人银行，是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理、家族信托、节税服务、降低交易成本等。一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在银行申请开设此类服务。截至 2012年年底，国内共有 20 家银行在 22 个城市开设了超过 150 家私人银行网点，客户数超过3万，管理资产规模超过5万亿元。 高端客户的财富目标 第三页，共三十七页。 中国高净值人士的财富风险 ?资产”公私不分”的风险 ?资产”夫妻不分”的风险 ?“代际不分”的风险 ?继承风险 ?赋税陷阱（遗产税草案解析） 第四页，共三十七页。 企 业 债 权 资产『公私不分』的风险 案例一:房产商受合作方涉案 波及，家庭经济受创(2009/10) ? 方震岳是天津一家房地产公司的老总，资产 过亿，由于开发商涉案，拖欠方总公司近1 亿元工程款打了水漂。 ? ? 而这1亿元工程款需要方总的公司偿还，公 司财产初估约7000万，由于是合伙企业还需 用法人的个人财产偿还。 也就是说，李总个人起码要承担3000万的个 人债务，个人的房产和高档车全都抵账了， 可能连居住的这套别墅也保不住! 面临的风险: 一、公私不分的风险 二、家庭财产的风险 资料来源:恋爱婚姻家庭杂志 第五页，共三十七页。 时间 公司 名字 欠款金额 2011年4月初 江南皮革有限公司 黄鹤 约4800万 4月底 乐清的三旗集团 陈富财 约1.23亿 6月初 温州铁通电器合金实业 范某 上千万元 6月中 浙江天石电子公司 叶某 7000万 7月底 巨邦鞋业 王某 1亿 8月初 瑞安的恒茂鞋业 虞正林 1亿多 9月中 浙江信泰集团 胡福林 20多亿 9月底 浙江祥源钢业、温州宝康不 锈钢制品有限公司 吴保忠 2亿 浙江企业因资金链断裂而出走案件汇总 第六页，共三十七页。 『夫妻不分』的风险 案例二:神州泰岳董事长王宁与 前妻安梅离婚(2013/10/15) ? 创业板上市公司神州泰岳董事长王 宁与前妻安梅离婚，王宁将所持有 的股权一半分割至安梅名下。分割 完成后，王宁持有股份占公司总股 本比例由13.78%降至6.89%，从第 一大股东降为第三大股东。 ? 以2012年10月时神州泰岳的股价计 ，安梅持股市值近15亿。 面临的风险: 一、婚姻风险 二、控制权的风险 第七页，共三十七页。 内地富豪离婚伤不起 分家产最高达500亿 第八页，共三十七页。 共患难与共富贵哪个容易? ? 老公中彩票50万，回去会告诉老婆? ? 老婆:那…彩票我帮你保管，行不? ? 老公: 额…………………….. ? 中奖当天是周五，需要下周一才能领奖金 ? 老婆:老公你爱我不? ? 老公:那肯定滴!! ? 要是1000万呢?1个亿呢? 第九页，共三十七页。 『代际不分』的风险 ? 家族企业的特点就是“肉烂在锅里”，子承父业也没有明 确到底“承”的是股权还是资产。于是一家子人都自然地 认为老子的一切都是儿子的。 ? 没有资产分割、没有遗嘱，没有传承安排，一旦企业或者 个人发生危机，将直接殃及家族产业安全和继承人资产安 全。(大部份情况都是弥留之际才说出来的) ? 尤其是如果子女及其婚姻关系未处理好，亿万资产最终 有可能成为别人的财富。 第十页，共三十七页。 澳门赌王家族财富之争 第十一页，共三十七页。 小结：财富是用风险衡量的 ? 上述案例说明，资产仅仅是个数字，资产本身并不等于财富。 真正的财富是挤掉了“风险水份”的资产。 ? 可以说，财富是用风险衡量的，而不是用货币计算的。关键不 在于创造和积累了多少资产，而在于资产有没有风