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* * 第一部分 第二部分 第三部分 业务综述 主要产品 收益分析 第四部分 营销提示 目 录 第一页，共三十九页。 国际业务 境内 境外 个人 公司 本币 外币 专业性 政策性 ? 国家战略 跨境人民币 第二页，共三十九页。 业务综述 业务流程 清算网络 相关概念 市场准入 第三页，共三十九页。 业务综述—市场准入 银监局 外汇局 上级行 ——本外币一体化开业批复 ——新产品备案 ——结售汇备案 ——系统连通 —外汇交互平台 —国际收支申报 —结售汇数据统计 ——转授权文件 ——国际金融系统、国际结算系统、外币控制台 机构与人员标数 沟通 第四页，共三十九页。 汇款线路：清算平台 3 国际收支：统计、申报 2 资本项目：直接投资、跨境融资 6 业务综述—相关概念 结售汇：即期、远期、收结汇、售付汇 4 经常项目：货物贸易、服务贸易 5 国际结算：交易双方、银行服务 1 第五页，共三十九页。 业务综述—操作流程 客户 营销机构 国际业务受理中心 单证中心 提交单据 市场开拓、客户调查、客户联系 扫描单据（经办、复核） 经办、复核、授权 单据审核、信息初录 经办、复核、授权 技术审核、发送报文 专业指导、综合营销 操作与政策风险控制在总行、省分行 第六页，共三十九页。 业务综述—清算网络 欧元1家 英镑1家 跨境 人民币 市场… 日元1家 港币2家 美元6家 邮储 银行 代理行310家，其中2011年新增215家，2012年增200家 第七页，共三十九页。 主要产品—类别 外汇存款、贷款 贸易融资 资金保值增值 国际结算 第八页，共三十九页。 同业与我行公司外汇产品比较 第九页，共三十九页。 汇款 存款:活期、定期、协议、境外机构境内外汇账户（NRA）、同业 经常项目账户（结算、待核查）、资本金账户 2 贷款：进口企业、6个月以上流贷、利率比贸易融资高 1 主要产品—存贷款 第十页，共三十九页。 汇款 汇款 2 托收 3 信用证（保函） 1 主要产品—国际结算 第十一页，共三十九页。 主要产品—国际结算 汇款：银行（汇出行）根据汇款人指示，通过清算 网络将一定金额汇付给收款人的一种结算方式。 目前都通过电子渠道汇款，简称TT汇款前TT，即货物贸易项下预付款；后TT，即货到付款。 信用证：银行根据申请人的要求和指示、向受益人开立的、在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据、即期或在一个可以确定的将来日期承付一定金额的书面承诺。 托收：银行根据委托人指示，将相关金融单据或商业单据通过代理行交付交易对手，并代收款项的结算方式 第十二页，共三十九页。 三种结算产品比较 第十三页，共三十九页。 汇款 1 2 汇出汇款 主要产品—国际结算 资金：进口客户→我行→境外账户行→境外收款行→境外收款客户 资金：出口客户←我行←境外账户行←境外汇出行←境外付款客户 汇入汇款 货物（服务）：出口（供应）客户→境外客户 货物（服务）：进口客户←境外客户 第十四页，共三十九页。 汇款 1 2 出口托收 进口代收 主要产品—国际结算 资金：进口客户→我行→境外账户行→境外收款行→境外收款客户 资金：出口客户←我行←境外账户行←境外代收行←境外客户 货物：出口客户→境外客户 单据：出口客户→我行→境外代收行→境外客户 货物：进口客户←境外客户 单据：进口客户←我行←境外委托行←境外客户 第十五页，共三十九页。 汇款 1 2 出口信用证 进口信用证 主要产品—国际结算 资金：进口客户→我行→境外账户行→境外交单（议付）行→境外客户 资金：出口客户←我行←境外账户行←境外开证行←境外客户 货物：出口客户→境外客户 单据：出口客户→我行→境外开证行→境外客户 货物：进口客户←境外客户 单据：进口客户←我行←境外交单（议付）行←境外客户 第十六页，共三十九页。 主要产品—国际贸易融资 打包贷款（人民币） 出口企业 出口押汇（信保押汇） 出口保理（应收账款） 福费廷（票据买断） 信用证项下 托收、汇款项下流贷 出货前 出货交单后（信保公司） 各结算方式 赊销，汇款 银行承兑后 保理商 信用证项下 第十七页，共三十九页。 主要产品—国际贸易融资 授信开证 进口企业 进口押汇 提货担保 进口代付（他代我、我代他） 合同后 到单后 到货未到单 银行资金缺口 统一授信 全额保证金、定期存单、抵押、担保、信用 第十八页，共三十九页。 主要产品—投资融资 内保外贷 投资（融资）企业 统一授信 全额保证金、定期存单、抵押、担保、信用 内保外贷额度 境内企业（申请人、反担保人）→我行（担保人）→境外融资行（受益人）→境外企业（借款人） 第十九