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国际结算产品培训 汇款 结售汇 信用证 托收代收 第一页，共三十页。 主要内容 一、汇款业务介绍 二、结售汇业务介绍 三、信用证业务介绍 四、托收代收业务介绍 五、总结与复习 第二页，共三十页。 一、汇款业务介绍 第三页，共三十页。 一、汇款业务介绍-汇出汇款 汇出汇款是我行应汇款人的要求，通过我行国外代理行将指定金额转交收款人的一种结算方式。 第四页，共三十页。 汇出汇款 北京A公司 我行 美国银行 花旗银行 加拿大银行 加拿大B公司 美元帐户行美元清算 汇款人 收款人 一、汇款业务介绍-汇出汇款 * 第五页，共三十页。 一、汇款业务介绍-汇出汇款 流程 第六页，共三十页。 一、汇款业务介绍-汇出汇款 名录查询 第七页，共三十页。 一、汇款业务介绍-汇出汇款 费率 收费 品种 一般收费 最低-最高 手续费 汇款金额的1‰ 计收 RMB50-1000 电报费 每笔RMB150.00 第八页，共三十页。 一、汇款业务介绍-汇出汇款 第九页，共三十页。 一、汇款业务介绍-汇入汇款 流程 第十页，共三十页。 一、汇款业务介绍-汇入汇款 第十一页，共三十页。 二、结售汇业务介绍-结汇 即期结汇：是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给银行，银行按当时汇率付给等值的本币的行为。 第十二页，共三十页。 二、结售汇业务介绍-售汇 即期售汇：银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之时的外币汇率收取等值人民币的行为。 第十三页，共三十页。 二、结售汇业务介绍 第十四页，共三十页。 二、结售汇业务介绍-远期结售汇 A进出口贸易公司于2006年11月15日发运了一批出口货物，合同规定100万美元货款的收汇时间是1个月后。为了防范1个月后人民币汇率升值造成的汇率损失，公司与银行签订了远期美元1个月的结汇协议，来固定将来的结汇成本。当时银行远期1个月美元结汇牌价是7.8436，也就是说，1个月后无论外汇市场如何变化，金龙公司都可以按7.8436来卖出美元。 第十五页，共三十页。 二、结售汇业务介绍-远期结售汇 届时，公司到银行结汇100万美元，银行向金龙公司支付人民币7.8436×USD100万元=784.36万元。 如果该公司没有办理远期结汇，1个月后只能按当天的汇率来结汇了，12月15日银行的美元的即期结汇汇率为7.8113，按照这个汇率，该公司能得到的人民币额为7.8113×USD100万元＝781.13万元。 784.36-781.13=3.23万元 显然，采用远期结汇银行帮该公司锁定了3.23万元的收益，避免了汇率波动带来的损失。 结论：远期结售汇可以帮助企业锁定汇率，规避汇市波动风险。 第十六页，共三十页。 二、结售汇业务介绍 结售汇中间业务收入 例如，银行自身美元结汇汇率6.1200，客户美元结汇汇率是6.1000。客户结汇100万美元。 中间业务收入=100万美元*（ 6.1200- 6.1000）=2万人民币 第十七页，共三十页。 三、信用证业务介绍 跟单信用证是银行有条件的付款承诺。更详细的说，信用证是开证银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭规定的单据，在指定的地点支付（即付款、承兑或议付汇票）的书面保证。 信用证以银行信用取代了商业信用。 第十八页，共三十页。 三、信用证业务介绍 三大特点： 信用证开证行负第一性付款责任。 信用证是不依附于贸易合同的独立文件。 信用证业务实行凭单付款的原则。 第十九页，共三十页。 三、信用证业务介绍 受益人 （美国B公司） 申请人 （北京A公司） 通知行 开证行 (我行) （1)买卖合同 （6)交单 （3)开立LC （2)申请开证 （10)放单 （8)寄单索汇 （4) 通知 （9)资金 （7)议付 （11)付款（承兑） 货 物 （5）发货 （12)提货 第二十页，共三十页。 三、信用证业务介绍 实例： 若北京A公司向美国客户B公司开立50万美元，全额占用授信额度，远期90天的信用证，来单金额也50万美元，则我行的收益会有： (假定汇率为6.150) 第二十一页，共三十页。