关于流动资金贷款管理暂行办法.pptVIP

第六章 贷后管理 第三十条 贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。 第六十二页，共八十七页。 第六章 贷后管理 第三十一条 贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。 贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。 第六十三页，共八十七页。 第六章 贷后管理 贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。 为保证贷款期内对借款人经营情况及账户的持续监督，贷款人首先应在借款合同中与借款人约定专门的资金回笼账户。其次，贷款人还应根据借款人的信用状况、生产经营情况、总体融资规模和本机构融资占比、还款来源的现金流入特点等因素，判断是否需对客户资金回笼情况进行更进一步的监控。最后，在对借款人实行动态监测过程中，要特别关注大额资金、与借款人既往的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金，以及关联企业间资金的流入流出情况，及时发现风险隐患。 第六十四页，共八十七页。 第六章 贷后管理 第三十二条 贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。 第三十三条 贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。 第三十四条 贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。 第六十五页，共八十七页。 第六章 贷后管理 第三十五条 流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。 第六十六页，共八十七页。 第六章 贷后管理 借款人因故不能按期偿还贷款时，经借贷双方经协商同意，可延长原借款合同确定的贷款期限。对需要展期的贷款，贷款人要审慎审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要。一般情况下，对生产经营正常、具有偿付贷款本息能力，还贷意愿好，无逃废债务或恶意欠息等不良信用记录，能及时向贷款人提供准确、完整的财务报告，配合贷款人的调查、审查和检查，没有违反借款合同约定条款行为的借款人，如因原定贷款期限短于企业生产经营周期测算期限，或因归还贷款计划过于集中导致借款人还贷困难等原因，贷款人可以为其办理展期。对展期贷款，要严格监控，确保按时还款。 第六十七页，共八十七页。 第四章 合同签订 第十九条 贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。 借款合同应当具备的必备条款。 关于贷款用途，借贷双方应在借款合同中约定明确而具体的实际用途，不能仅以“流动资金”、“周转”、“进货”、“开店”、“商业”或“购买原材料”等千篇一律的表述替代。 第三十页，共八十七页。 省联社对金额、期限、利率与还款方式的规定 第三章 贷款金额、期限、利率与还款方式 第十条 贷款金额。贷款人应根据借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口），合理确定流动资金贷款限额，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 第十一条 贷款期限。贷款期限控制在借款人相应经营的有效期限内,且贷款人应根据借款人生产经营的规模、周期、还款能力和贷款用途等，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，流动资金贷款期限最长不超过三年。 第三十一页，共八十七页。 省联社对金额、期限、利率与还款方式的规定 第十二条 贷款利率。贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，合理确定流动资金贷款利率。一年期以内（含一年期）流动资金贷款按合同约定利率执行，一年期以上（不含一年期）流动资金贷款原则上应采用浮动利率，按年浮动。 第十三条 还款方式。流动资金贷款可采取到期一次归还和分期归还两种还款方式。 第三十二页，共八十七页。 第四章 合同签订 第二十条 前条所指支付条款，包括但不限于以下内容： （一）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准； （二）支付方式变更及触发变更条件； （三）贷款资金支付的限制、禁止行为； （四）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。 第三十三页，共八十七页。 第四章 合同签订 《办法》要求借贷双方应在合同中约定