哈尔滨工业大学《保险学》课件-第15章 保险职业.pptVIP

（三）保险经纪人的分类 根据委托方的不同，保险经纪人可以分为狭义的保险经纪人和再保险经纪人。 1.狭义的保险经纪人是指直接介于投保人和原保险人之间的中间人，直接接受投保客户的委托。 2.再保险经纪人是促成再保险分出公司与接受公司建立再保险关系的中介人。 （四）保险经纪人资格认证 从事保险经纪业务的人员必须参加保险经纪人员资格考试；凡具有大专以上学历的个人，均可报名参加保险经纪人员资格考试；保险经纪人员资格考试合格者，由中国保险监督管理委员会核发《保险经纪人员资格证书》；《资格证书》还只是对有保险经纪能力人员的资格认定，不能作为执业证件使用。《保险经纪人员执业证书》才是保险经纪人员从事保险经纪活动的唯一执照。己取得《资格证书》的个人，必须接受保险经纪公司的聘用，并由保险经纪公司代其向中国保险监督管理委员会申领并获得《保险经纪人员执业证书》后，方可从事保险经纪业务。 (二)工作范围 ①协助分析客户的保险及财务状况 ②以客户需求为导向，为客户提供全面的人寿保险规划方案 ③销售公司健康险,医疗险,养老险,意外险,分红险等各种产品 ④开发客户资源,提供良好的售后服务 第三节 寿险理财规划师 一、职业介绍 （一）寿险规理财划师的概念 寿险规理财划师是指运用自己专业技能和丰富经验帮助客户进行理财规划或者财务分析，并且对资产制定更全面更合理的保障计划的寿险业务管理人员。 （三）职业素质要求 ①管理、市场营销、金融等专业大专以上学历，掌握国家保险的相关法律法规 ②具有中国寿险理财规划师从业资格证书③具备3年以上寿险工作经验，具备出色的个人销售业绩 ④诚实可靠，品行优良,具有良好的服务意识，较强的沟通、表达和人际交往能力及敬业精神。 （四）职业前景 “寿险理财规划师”对大多数中国年轻人来说的确是个比较陌生的名词，事实上在一些发达国家，寿险理财规划师是一个已经发展很成熟的职业，他同律师、医师、工程师、经济师一样对从业者的综合素质有着很高的要求，而同时也因为他对个人所提供的巨大的发展空间和潜力，这个职业吸引越来越多的优秀年轻人加入其中。 二、资格考试 中国人身保险从业人员资格考试（又称“中国人身保险职业资格考试”），即中国寿险管理师、中国寿险理财规划师、中国员工福利规划师资格考试。一般每年举行春季（4月）及秋季（10月）两期三师资格的公开考试。 第四节 员工福利规划师 一、职业介绍 “中国员工福利规划师”资格的知识内容目标是将团体保险传统以产品为销售主导的模式转型为理财规划时代以客户需求导向的企业员工福利规划的方向。一般而言，中国员工福利规划师更适合团体保险销售人员。 第十五章 保险职业 哈尔滨工业大学《保险学》 学习要点及目标 通过对本章的学习要求读者了解并熟悉保险行业的各种资格认证体系内容，包括各种认证的职业介绍、发展前景和有关考试内容，使学生对保险的学习更有方向性。 第一节 保险精算师 一、职业介绍 （一）职业简介 精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士，是评估经济活动未来财务风险的专家，是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的保险业高级人才。宗旨是为金融决策提供依据。 （二）保险精算师的工作范围 精算师的工作范围十分广泛，包括： 1.保险产品的设计 2.保险费率的计算 3.准备金和保单现金价值的计算 4.调整保费率及保额 5.审核公司的年底财务报告 6.投资方向的把握 7.参与公司的发展计划 （三）成为保险精算师的条件 要想成为精算师，首先必需掌握一些基础课程，如微积分、线性代数、概率论与数理统计、保险学和风险管理等。不仅如此，由于精算师所从事的是经济领域的职业，因而他们还必需有较高的经济学修养，掌握会计、金融、经济学和计算机等科学。这样，精算师才能对经济环境的变化有较强的反应能力；此外，精算师的职业还要求掌握语言表达、商业写作、哲学等科学知识 取得精算师资格必需通过一些科目的严格考试，并获得精算组织的认可。 （四）基本业务素质要求 1.具有高等数学和基本的概率统计知识，处理基本的回归问题和置信度、置信区间的求解。 2.能够计算年金，投资收益率，股票、债券的价格，建立简单的偿债基金、分期偿还计划，处理资产的折旧问题。 3.具备基本经济学知识：供给需求理论、消费者行为、市场结构策略、税收、信息、通货膨胀、货币财政政策、国际经济金融等。 4.具备基本的财务会计知识，能够进行基本的财务报表分析，看懂：资产负债表、现金流量表、利润表、能够根据常用的分析指标判断公司的财务状况、偿债能力、盈利能力，股东权益等分析。 5.了解各种金融市场：货币市场、股票市场、债券市场、期货、期权定价理论。 6.了解存款机构：中央银行，商业银行的职能。 7.能够根据经验数据构造风险模型，并计算模型的参数，进行模型、参数检验。 8.