哈尔滨工业大学《保险学》课件-第11-12章 健康保险.pptVIP

第三节 疾病保险 一、疾病保险的概念 疾病保险是指被保险人罹患合同约定的疾病时，保险人按合同约定的保险金额给付保险金的健康保险。 二、疾病保险的种类 疾病保险的种类主要包括重大疾病保险和特种疾病保险。 1、重大疾病保险 重大疾病保险，是指当被保险人在保险合同有效期内罹患合同所指定的重大疾病时，由保险人按合同约定给付保险金的保险。 2、特种疾病保险 特种疾病保险，是以被保险人罹患某种特殊疾病为保险金给付条件，保险人按照保险合同约定的保险金额给付保险金或者对被保险人治疗该种疾病的医疗费用进行补偿的保险。 三、疾病保险的给付 疾病保险的给付方式主要有独立主险给付型、附加给付型、提前给付型、比例给付型等。 1、独立主险给付型 独立主险给付型疾病保险的保险责任包含身故和疾病，这两种保险责任是完全独立的，且二者有独立的保险金额。 2、附加给付型 附加给付型疾病保险，通常是以寿险为主险的附加险，其保险责任包括身故、高残和疾病，且规定有明确的生存期。生存期通常有30天、60天、90天、120天不等。 3、提前给付型 提前给付型疾病保险的保险责任包括疾病、身故或高残。 4、比例给付型 比例给付型疾病保险是针对不同种类的疾病而设计不同的给付比例，主要是考虑某种疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，来确定其在疾病保险总保险金额中的给付比例。 第四节 丧失工作能力所得保险 一、丧失工作能力所得保险的概念 1、丧失工作能力所得保险的含义。 丧失工作能力所得保险简称为失能所得保险，又称为失能收入损失保险、残疾收入保险或收入保障保险，是指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。 2、全残的界定 目前，大多数失能所得保险通用的全残概念是：如果在致残初期，被保险人由于残疾不能完成其惯常职业的基本工作，则可认定为全残，并按规定领取丧失工作能力所得保险金。 二、丧失工作能力所得保险的给付 1、给付期间与免责期间 给付期间： 在失能所得保险中，保险人对于不能正常工作或者需要治疗的被保险人负责给付保险金的最长时间，超过了给付期间，即使被保险人仍不能工作或仍需治疗，保险人也不承担给付保险金责任。 免责期间： 又称等待期，它是从被保险人致残到开始领取失能所得保险金所需等待的时间，一般在失能所得保险中的等待期通常为3——6个月。 2、给付金额 一般情况下，保险人在确定保险金额时，应参照被保险人过去的专职收入水平或者社会平均年收入水平。 丧失工作能力所得保险的给付金额有两种确定方法，定额给付法和比例给付法。 （1）定额给付法 定额给付法是保险双方当事人在订立保险合同时协商确定一个固定的给付金额，当被保险人在保险期间发生保险事故而丧失工作能力时，保险人按合同约定的固定金额定期给付保险金。 （2）比例给付法 比例给付法是保险事故发生后，保险人根据被保险人的伤残程度给付一定比例的保险金。比例给付法多用于团体失能所得保险中，对于被保险人全残的，保险人按原收入的一定比例（70%——80%）给付保险金；对于被保险人部分残疾的，保险人按照全残保险金的一定比例给付，计算公式为： 部分残疾给付金= 全部残疾给付金×（残疾前的收入-残疾后的收入）/残疾前的收入 3、给付方式。 （1）一次性给付 一次性给付是指被保险人因疾病或意外伤害致残后丧失工作能力的，保险人一次性给付失能所得保险金的一种给付方式。 （2）分期给付 分期给付包括两种情况：一是按月或按周进行补偿；二是按给付期限给付。 习题： 1.健康保险的概念和主要特点是什么？ 2.健康保险有关条款主要有哪些？ 3.医疗保险合同的主要内容有哪些？ 4.疾病保险的概念是什么？ 5.丧失工作能力所得保险的概念是什么？ 第十二章 保险精算 第一节 精算理论概述 第二节 寿险产品定价 第三节 非寿险精算 学习要求及目标 通过本章的学习要求读者掌握保险精算理论的基础知识和精算学思想；熟悉并理解人寿保险精算原理与非寿险精算原理，其中包括定价假设、寿险准备金评估、风险分类与度量及非寿险准备金评估等关于保险精算的具体内容。 第一节 精算理论概述 一、精算科学及其应用领域 精算科学是为适应寿险业发展的需要而产生和发展起来的，最初应用于人寿保险中对人口死亡率的估计，以后逐步在财产、灾害、责任保险的营运和社会保障事业的建立中发挥重要的作用。 二、保险精算学的基本思想 保险精算学研究对保险经营的风险分析、产品设计、产品定价、负债评估、资产与负债管理、偿付能力评价、盈利能力分析等问题，为保险业的健康发展提供基本保障。 三、精算管理控制系统 利润分析 风险分析 偿付能力评价 产品设计 定价 负债评估 资产评估 资产负债管理 监测和分析经验数据 环境因素（法律、社会