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基础业务培训 借记卡 咨询实施部 罗健 2010-7 第一页，共三十一页。 目录 借记卡业务概述 借记卡基本功能 借记卡卡业务流程 借记卡业务核算 第二页，共三十一页。 概述 民生借记卡是中国民生银行在中华人民共和国境内发行的，具有储蓄、消费、转账结算、代理收付等功能的人民币支付和结算工具。 民生借记卡可在开通“银联”城市的自助柜员机、自动存款机等自助设备上进行存取款业务（单位卡除外），也可在多媒体查询机上办理各项查询业务，还可在银行的特约商户进行POS消费。 第三页，共三十一页。 卡分类(1) 按使用范围不同划分为： 国内卡： 国际卡： 民生国际借记卡（简称国际卡）由中国民生银行发行，可在境内外指定地区使用，以人民币和某一指定外币两种货币结算，是具有多币种储蓄、消费、转账结算和存取现金等多项功能的本外币借记卡。国际卡按品牌分为民生银联威士卡（VisaCard）和民生银联万事达卡（MasterCard）。 第四页，共三十一页。 卡分类(2) 按发卡对象划分为： 个人卡： 个人卡的发行对象为个人。个人卡可以向持卡人提供多种服务，包括人民币、外币储蓄、个人小额质押贷款、ATM及CDM等自助银行设备的存取款、转账、查询、商户消费、电话银行及民生借记卡开办的其他代收代付业务服务。 个人卡账户的资金，以其持有的现金存入，或以其工资性款项及属于个人的小额劳务报酬收入转账存入。严禁将单位的款项存入个人卡账户。 第五页，共三十一页。 单位卡： 单位卡的发卡对象为单位。单位卡无主、附卡之分，企业客户必须指定每张卡的持有人，多张单位卡可共享同一人民币单位卡账户。每张单位卡可拥有不同的额度，在任何时间，其额度总和必须小于或等于单位卡账户余额。单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金。单位卡不能用于该单位10万元以上的商品交易和劳务款项结算。 单位卡可向持卡人提供消费、转账等服务，还可通过柜台及自助银行设备向持卡人提供查询服务。 单位卡均以单张事后发卡方式发放。单位卡只有唯一一个结算帐户，该帐户是申请单位在我行开设的银行卡结算帐户。 第六页，共三十一页。 卡分类(3) 按发行主体划分为： 普通卡：本行独立发行的民生借记卡为普通卡 联名卡：本行和某大型企业集团、商业集团联合发行的民生借记卡为民生联名卡。依据双方约定，持卡人持联名卡在该集团消费时，应享受某种程度的优惠 认同卡：本行和社会上影响较大的非盈利集团联合发行的民生借记卡称为民生认同卡。 第七页，共三十一页。 卡分类(4) 按持卡下账户使用权限不同划分为： 主卡： 附属卡：个人客户办理了主卡后，可办理附属卡，附属卡按权限不同可分为A、B、C三级。 A卡：可以无限地对卡内定活期账户进行存取款操作，及对除人民币活期储蓄账户以外的其他账户进行销户。 B卡：可对卡内的人民币活期账户进行无限额的存取款操作。 C卡：可在主卡赋予的额度内对卡内人民币活期账户进行存取款操作。此类卡在发行时额度为零，需主卡进行授权后方可进行存取款操作。 附属卡开立后本身不包含任何帐户，在涉及金额的交易中，是通过对应关系使用主卡中的帐户。 附属卡必须在主卡开卡行办理 第八页，共三十一页。 卡分类(5) 按持卡客户等级不同划分为： 普通卡： 贵宾卡：分为金卡、银卡、钻石卡等。 普通卡采用平印，贵宾卡采用凸印。 第九页，共三十一页。 卡号 卡号在全行唯一 卡号结构： 银行BIN号（6位）+城市代码（2位）+卡种类（1位）+序号（6位）+校验位（1位） 卡号结构中的前三项由业务部门提供。 卡号中的“卡种类”只反映大类，如“普通卡”、“联名卡”、“认同卡”等，每种卡的具体细类在交易中由“合作卡名称”项设定，并记录在数据库卡信息表中。 每个分行、每种卡的可发数量是由“序号”长度限制的。 卡“序号”由“序号表”取得，发卡时系统在表中以卡号的前九位（如415599010）为条件查找相应序号。因此在每个分行正式向社会发卡前或发行一种新种类卡前，应在系统中增加相应卡的种类序号。 第十页，共三十一页。 卡BIN 415599-国内借记卡 421393-国际借记卡普通卡 421865-国际借记卡银卡 472067-国际借记卡金卡 472068-国际借记卡钻石卡 427570-国际卡(欧元)普通 427571-国际卡(澳元)普通 622615-银联标准卡 622617-银联标准卡17 622619-银联标准卡19 622622-银联标准卡22 622029-银联联名卡29 488888-民生奥运福娃卡 ………… 第十一页，共三十一页。 卡