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个人理财业务的发展分析(投资决策论文资料)
文档信息
:
文档作为关于“金融或证券”中“金融资料”的参考范文,为解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容素材摘取等相关工作提供支持。正文20775字,doc格式,可编辑。质优实惠,欢迎下载!
目录
TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1
正文 2
文1:个人理财业务的发展分析 2
一、个人理财业务概述 2
二、个人理财业务的发展现状及存在问题分析 3
(一)个人理财业务兴起的原因 3
1、市场需求的原因。 3
2、源于金融机构自身发展压力。 3
(二)个人理财业务的发展状况 4
1、我国个人理财业务的发展历程。 4
2、我国目前个人理财业务种类。 6
(三)个人理财业务现状分析 8
1、客户认同程度低。 8
2、理财产品处于低端。 8
3、理财产品的同质化。 9
(四)制约个人理财业务发展的因素 9
1、分业经营的制约。 9
2、理财专业人才缺乏。 10
3、监管机制不健全。 11
4、缺乏组织机构及运行机制保障。 11
5、缺乏正确的市场定位。 11
6、缺少系统支持。 12
三、个人理财业务的发展前景 12
(一)个人理财业务的发展对策 12
1、建立发展策略。 12
2、提升银行卡的综合功能。 13
3、建立完善的组织机构和运行机制。 13
4、构建客户关系管理系统。 14
5、不断提高理财师规划的业务素质。 14
6、建立信用体系,防范金融风险。 15
(二)个人理财业务的未来发展前景展望 15
1、业务品种品牌化。 15
2、服务渠道网络化。 16
3、服务个性化。 17
4、收费服务的推广。 18
5、理财业务平台综合化。 19
引文注释: 20
文2:个人理财业务的发展现状及前景 21
一、 个人理财业务的界定 21
二、 商业银行开办个人理财业务的必然性 22
三、 国内个人理财业务发展现状及原因分析 23
四、 国内商业银行个人理财业务的发展前景展望 26
五、现阶段拓展商业银行个人理财业务的发展与对策分析 27
参考文摘引言: 31
原创性声明(模板) 32
文章致谢(模板) 32
正文
个人理财业务的发展分析(投资决策论文资料)
文1:个人理财业务的发展分析
【正文】:国家统计局2004年发布的一项报告显示,我国城乡居民本外币储蓄存款余额已超过10万亿元人民币。而目前我国中等收入阶层人数已占全国人口的19%左右,并正在以每年1%的比重增长,预计到2020年有望达到40%左右。个人拥有财产的快速增长使个人理财业务的发展面临新的机遇,并成为银行业竞争的焦点。
一、个人理财业务概述
个人理财业务是指金融机构以自然人为服务对象,利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势,运用各种理财工具,以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务,即金融机构财务专家,根据不同优质客户的业务需要,通过向客户提供量身定做的管理、投资金融资产的方案,并在指定范围内代其办理相应的业务手续,使客户达到以增值、保值资产和投资方便、安全等为目的一种新兴个人金融业务。
具体的讲,我国当前个人理财业务就是理财金融专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业的个人投资建议、帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中,以实现个人资产的保值增值,从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。
二、个人理财业务的发展现状及存在问题分析
(一)个人理财业务兴起的原因
1、市场需求的原因。
我国庞大的居民储蓄存款余额成为个人理财业务发展的现实需求。据中国社会调查事务所(SSIC)于2000年11月在京、津、沪、穗四地的专项问卷调查显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,41%的被调查者需要个人理财服务。在上海,大多数市民认为未经专家指导的自发理财方案有很大风险,有87%的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议,其中32%的市民最感兴趣银行的理财咨询和理财方案设计,40%的人认为应增加代理客户投资操作、提供专家服务,并希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系。由此可见个人理财业务的开展已具备了强大的市场需求基础。
2、源于金融机构自身发展压力。
不久,我国将直接面对国际金融机构的竞争。而国外的银行业个人理财业务开展非常的广泛,年平均利润率已高达30%,年平均盈利增长率12%-15%,个人理财业务的收入已占到银行业务总收入的30%以上。所以个人理财业务很可能成为国际金融机构
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