银行不良贷款责任认定及问责管理工作实施细则.pdfVIP

银行不良贷款责任认定 银行不良贷款责任认定 及问责管理工作实施细则 及问责管理工作实施细则 第一章 总 则 第一章 总 则 第一条 为进一步促进信贷业务稳健运行，保障我行信贷资产安全和有效收 第一条 为进一步促进信贷业务稳健运行，保障我行信贷资产安全和有效收 益，增强不良贷款管理规范性和清收工作力度，控制和降低信用风险，依据国家 益，增强不良贷款管理规范性和清收工作力度，控制和降低信用风险，依据国家 法律法规和我行有关经营管理制度，制定本实施细则。 法律法规和我行有关经营管理制度，制定本实施细则。 第二条 不良贷款的责任认定和问责管理工作以尊重事实、客观公正、审慎 第二条 不良贷款的责任认定和问责管理工作以尊重事实、客观公正、审慎 独立为基本原则。 独立为基本原则。 第三条 不良贷款的责任认定和问责管理工作以国家法律法规、监管政策规 第三条 不良贷款的责任认定和问责管理工作以国家法律法规、监管政策规 定、行内管理制度、业务操作规定等作为基本依据。 定、行内管理制度、业务操作规定等作为基本依据。 第四条 按照工作岗位、业务流程、职责权限等对不良贷款业务活动进行全 第四条 按照工作岗位、业务流程、职责权限等对不良贷款业务活动进行全 面核查和不良信贷资产评估，涉及对信贷客户的业务受理、业务调查、审查意见、 面核查和不良信贷资产评估，涉及对信贷客户的业务受理、业务调查、审查意见、 授信决策、授信实施、授信管理和贷后风险管理等方面的尽职评价。 授信决策、授信实施、授信管理和贷后风险管理等方面的尽职评价。 第五条 本办法所指不良贷款与 《银行不良贷款管理与考核实施细则》所述 第五条 本办法所指不良贷款与 《银行不良贷款管理与考核实施细则》所述 一致。 一致。 第二章 不良贷款责任认定程序 第二章 不良贷款责任认定程序 第六条 不良贷款的责任认定和问责管理工作按照“业务经营机构/部门进 第六条 不良贷款的责任认定和问责管理工作按照“业务经营机构/部门进 行自我认定和材料上报、风险管理部门进行材料审核与合规评价并提出审查意见、 行自我认定和材料上报、风险管理部门进行材料审核与合规评价并提出审查意见、 稽核审计部门进行业务稽核审计并提出审计结果、信贷资产保全部门进行不良资 稽核审计部门进行业务稽核审计并提出审计结果、信贷资产保全部门进行不良资 产保全评估并提出评估意见、不良贷款的责任认定和问责管理工作小组进行责任 产保全评估并提出评估意见、不良贷款的责任认定和问责管理工作小组进行责任 认定并提出问责管理建议”的程序对不良贷款发生与形成的全过程及相关责任人 认定并提出问责管理建议”的程序对不良贷款发生与形成的全过程及相关责任人 员进行责任认定。在此基础上，对需处理的相关责任人，按照经总行行长办公会 员进行责任认定。在此基础上，对需处理的相关责任人，按照经总行行长办公会 最后确认的责任认定和问责意见，依照有关程序对责任人进行处理。 最后确认的责任认定和问责意见，依照有关程序对责任人进行处理。 第七条 业务经营机构/部门指我行有授信业务经营职责的分支行机构和总 第七条 业务经营机构/部门指我行有授信业务经营职责的分支行机构和总 行的业务经营部门。对于有信贷业务自主审批、自主发放、自我管理权责的分支 行的业务经营部门。对于有信贷业务自主审批、自主发放、自我管理权责的分支 行机构和总行的信贷业务经营部门，其权责内信贷业务的不良贷款第一责任人为 行机构和总行的信贷业务经营部门，其权责内信贷业务的不良贷款第一责任人为 不良贷款发生与形成时的单位或部门在职负责人。 不良贷款发生与形成时的单位或部门在职负责人。 第八条 总行不良贷款的责任认定和问责管理工作小组由总行风险管理部 第八条 总行不良贷款的责任认定和问责管理工作小组由总行风险管理部 门、信贷资产保全部门、业务稽核审计等部门组成。工作小组组成部门和成员以 门、信贷资产保全部门、业务稽核审计等部门组成。工作小组组成部门和成员以 及小组工作办公室的设立由总行行长办公会决定和调整。 及小组工作办公室的设立由总行行长办公会决定和调整。 第九条 责任