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* 汽车保险与理赔 胡 涛 1、什么叫保险？ 2、为什么要买保险？ 车辆保险 即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。 　　 机动车辆是指汽车、电车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。 车辆保险险种有哪些？ 交强险 国家强制性保险 商业险 （基本险+附加险） 保险种类 说明：机动车辆分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括第三者责任险和车辆损失险；附加险包括全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。其中第三者责任险是强制性险种。 汽车的保险与理赔 1、第三者责任险 各险种的含义 是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险汽车过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付赔偿金，保险人依法给予赔偿的一种保险。 在保险实施的方式上，第三者责任险又分为强制汽车责任保险和自愿汽车责任保险，即交强险和商业三者险。第三者责任险，是必须投保的险种，是《道路交通安全法》规定的强制保险。在验车、领新车牌照时都要检验是否投保第三者责任险。其实行的是“无过错责任”的原则。 交强险赔偿范围及限额 2. 0000000000 一、范围：被保险机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外受害人人员伤亡，财产损失的，由保险公司依法在交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿 二、限额： 有责任限额 死亡伤残赔偿限额：110000元 医疗费用赔偿限额：10000元 财产损失赔偿限额：2000元 无责任限额： 死亡伤残赔偿限额：11000元 医疗费用赔偿限额：1000元 财产损失赔偿限额：100元 2、车辆损失险 是对因自然灾害或意外事故造成的保险车辆本身全部损失进行赔偿的险种，车损险给车辆提供了最基本的保险保障，是每台车辆都应当选择的最基本险种。车辆损失险金额可以按投保时的保险价值或实际价值确定，也可以由投保人与保险公司协商确定，但保险金额不能超出保险价值。保险金额是保险公司对车辆损失的最高赔偿限额，车辆全损时在保险金额内按车辆折旧后的实际价值进行赔偿，车辆部分损失时按照损失金额乘以保险金额与新车价格的比例进行赔偿。 汽车的保险与理赔 3、盗抢险 任何一辆车都存在车辆被盗被抢的可能性，一旦被盗抢就是车辆的全部损失，对于家庭自用车车主来说投保盗抢险十分必要。 投保盗抢险也要先确定保险金额。当保险车辆的实际价值高于购车发票金额时，以购车发票金额确定保险金额。为了节省保费并获得较为全面的保障，建议车主根据车辆的使用年限来确定保险金额，也即按照车辆年折旧后的车辆实际价值进行投保，车辆实际价值计算公式为： 车辆实际价值=新车市场售价×（车辆已使用月数×车辆月折旧率0.6%） 汽车的保险与理赔 4、不计免赔 保险公司对车损险、商业三者险赔付都设定了免赔率，保险公司根据事故的不同情形规定了5%-30%的不予赔付部分，这部分要由车主自己承担损失，负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%，其目的在于增强车主或驾驶人员的安全意识，努力避免事故的发生。如果投保了不计免赔率险，保险公司对设定的不予赔付部分也要承担赔偿责任。例如：在交通事故中负全部责任的保险车辆，只能收到符合规定的赔偿金额的80%，其余20%须自行担负。 5、玻璃单独破碎 玻璃破碎的赔偿分两种情形：因车辆碰撞等原因导致车辆受损的同时，如果玻璃也有破碎，这时的玻璃破碎损失只要投保了车损险就可以得到保险公司的赔偿，赔偿的险种是车损险；但是，如果车辆其他部位没有受损，而只是风挡玻璃或车窗玻璃破碎的时候，在没有投保玻璃单独破碎险的情况下，车主是不能通过车损险得到保险公司赔偿的。 单独发生玻璃损坏的情形不是很多，国产车辆玻璃本身也不过千元左右，投保保费200-300元，车主完全可以选择自留风险。 汽车的保险与理赔 6、自燃险 因车辆电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因引起车辆自燃的可能性较大。车辆自燃所带来的后果大多是车辆的全损，风险一旦发生造成的损失较大。 7、车上责任险 投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，保险人在保险单所载明该保险赔偿限额内计算赔偿。 汽车保险理赔的程序 一、车辆定损理赔