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备付金管理办法 支付机构客户备付金存管办法 第一章总则 第一条为规范缴付机构客户备付金管理，确保当事人合法权益，推动缴付行业身心健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构缴付服务管理办法》等规定，制订本办法。 第二条本办法适用于客户备付金的存放、归集、使用、划转等存管活动。 本办法所表示客户备付金，就是指缴付机构为办理客户委托的缴付业务而实际接到的交费待付货币资金。 第三条支付机构接收的客户备付金必须全额缴存至支付机构在备付金银行开立的备付金专用存款账户。 本办法所表示备付金银行，就是所指与缴付机构签订协议、提供更多客户备付金存管服务的境内银行业金融机构，包含备付金存管银行和备付金合作银行。 本办法所称备付金专用存款账户，是指支付机构在备付金银行开立的专户存放客户备付金的活期存款账户，包括备付金存管账户、备付金收付账户和备付金汇缴账户。 第四条客户备付金就可以用作办理客户委托的缴付业务和本办法规定的情形。 任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金，不得擅自以客户备付金为他人提供担保。 第五条缴付机构和备付金银行应按照法律法规、本办法以及双方协议签订合同，积极开展客户备付金存管业务，确保客户备付金安全完备，保护客户合法权益。 备付金银行依照本办法对客户备付金的存放、使用、划转实行监督，支付机构应当配合。 第六条中国人民银行及其分支机构对缴付机构和备付金银行的客户备付金存管业务活动展开监督管理。 第二章备付金银行账户管理 第七条缴付机构的备付金银行应合乎以下条件： (一)总资产不得低于2000亿元，有关资本充足率、杠杆率、流动性等风险控制指标符合监管规定。支付机构在同一备付金银行仅开立备付金汇缴账户的，该银行的总资产不得低于1000亿元。 (二)具有监督客户备付金的能力和条件，包含存有完善的客户备付金业务操作方式办法和规程，监测、录入客户备付金信息的技术能力，能按规定创建客户备付金存管系统。 (三)境内分支机构数量和网点分布能够满足支付机构的支付业务需要，并具有与支付机构业务规模相匹配的系统处理能力。 (四)具有必要的灾难恢复正常处置能力和应急处置能力，能保证业务的连续性。 第八条支付机构应当并且只能选择一家备付金存管银行，可以根据业务需要选择备付金合作银行。 本办法所表示备付金存管银行就是指可以为缴付机构办理客户备付金的银行服务结算业务，并负责管理对缴付机构存放在所有备付金银行的客户备付金信息展开划付、录入与监督的备付金银行。本办法所表示备付金合作银行就是指可以为缴付机构办理客户备付金的缴纳和本银行转存业务，并负责管理对缴付机构存放在本银行的客户备付金展开监督的备付金银行。 第九条支付机构应当与备付金银行或其授权的一个境内分支机构签订备付金协议，约定双方的权利、义务和责任。 备付金协议应签订合同缴付机构从备付金银行划拨客户备付金的缴付指令，以及客户备付金出现损失时双方应分担的偿还责任和有关偿还方式。 备付金协议对客户备付金安全保障的责任约定不明的，支付机构和备付金银行应当优先保证客户备付金安全及支付业务的连续性，不得因争议影响客户正当权益。 第十条缴付机构与备付金银行或其许可分支机构应自备付金协议签定之日起5个工作日内，分别向缴付机构所在地中国人民银行分支机构备案。 备付金协议内容发生变更的，比照前款办理。 第十一条缴付机构应在备付金存管银行开户至少一个自建资金账户。 支付机构的备付金专用存款账户应当与自有资金账户分户管理，不得办理现金支取。第十二条备付金存管账户是支付机构在备付金存管银行开立的，可以以现金形式接收客户备付金、以银行转账方式办理客户备付金收取和支取业务的专用存款账户。 缴付机构在同一个省(自治区、直辖市、计划单列市)，就可以开户一个备付金存管账户。第十三条备付金结算账户就是缴付机构在备付金合作银行开户的，可以以现金形式或以银行充值方式发送客户备付金、以本银行资金内部划拨方式办理客户备付金转存业务的专用存款账户。 支付机构在同一备付金合作银行或其授权的分支机构只能开立一个备付金收付账户。 第十四条备付金MCE账户就是缴付机构在备付金银行开户的可以以现金形式发送或以本银行资金内部划拨方式发送客户备付金的专用存款账户。 备付金银行应当于每日营业终了前，将备付金汇缴账户内的资金全额划转至支付机构的备付金存管账户或在同一备付金合作银行开立的备付金收付账户。 缴付机构可以通过备付金MCE账户将客户备付金轻易归还[lf2]至原资金转回出来