国际金融监管改革银行业改革发展的影响.pptVIP

（八）加强大型复杂金融机构的监管Ⅳ 提高审慎监管标准 对系统重要性银行施加流动性附加要求（ Liquidity surcharge ） 更严格的大额风险暴露限额 业务限制和建立有问题机构处置框架 限制银行经营范围，将商业银行和投资银行业务分离 限制银行的规模 对子行和分行施加独立的流动性要求 要求系统重要性银行制定应急处置计划（living will） 第三十一页，共四十七页。 （八）加强大型复杂金融机构的监管Ⅴ 4.终结“大到不能倒”机构（以美国改革为例） 对于在规模和复杂性方面不断增长的金融机构，委员会有权建议美联储加强对它们的监管，在资本金、杠杆率、流动性等方面提出更高的要求。 在2/3委员投票通过（必须包括主席）的情况下，委员会有权批准美联储提出的建议，分拆大型金融机构。 集中度限制：银行或金融公司兼并后的合并负债不得超过全国所有银行或金融公司负债总额的10%；跨州银行兼并后的存款不得超过全美存款总额的10%；如果兼并中的一方是破产或将要破产的机构，则不受上述限制。 第三十二页，共四十七页。 （八）加强大型复杂金融机构的监管Ⅵ 葬礼计划：具有系统性影响的大型机构必须定期提交在公司破产时能够采取的快速有序清偿计划。如果不能提交可以接受的计划，则该公司将会在资本充足率、规模和经营活动等方面受到限制，甚至可能被分拆。 有序清算程序：在美联储、金融稳定委员会和联邦储蓄保险公司三方同意的前提下，可以强制要求威胁金融稳定的机构进入清算程序。 防止“道德风险”：破产损失和清算成本由破产机构的股东和未担保的债权人承担，纳税人（也就是政府）不承担任何损失。联邦储蓄保险公司可以根据清算预期回收金额借贷一定数量的资金用于清算，清算完毕该贷款必须首先偿还。政府机构不能成为破产公司的股东。 第三十三页，共四十七页。 国际金融危机后国际金融监管改革及对我国银行业改革发展的影响 王朝弟 2010年11月17日 第一页，共四十七页。 危机后国际金融监管改革的基本情况 危机后美国金融监管的变化与发展 我国银行业改革发展面临的主要矛盾和问题 启示与思考 第二页，共四十七页。 一、危机后国际金融监管改革的基本情况 （一）国际金融监管改革的总体印象 （二）国际金融监管治理架构出现重大变化 （三）20国集团“G20”达成的金融监管改革协议 （四）金融稳定论坛关于国际监管改革的建议 （五）改革资本监管制度 （六）建立流动性风险监管国际标准 （七）发展宏观审慎性监管模式 （八）加强大型复杂金融机构的监管 （九）重视金融行业薪酬的监管 第三页，共四十七页。 （一）国际金融监管改革的总体印象 监管理念出现重大变化 国际金融监管合作成为共识 改善监管的国际治理架构与标准 大型复杂金融机构是监管的重中之重 发达国家特别是美国仍然是新的国际监管改革的标杆 发展中国家在国际监管改革中的话语权明显加强 G20与G7/8等 国际监管改革的实施是一个相当漫长的过程，充满变数 国际监管改革与其它宏观经济政策的摩擦依然存在 第四页，共四十七页。 （二）国际金融监管治理架构出现重大变化Ⅰ 1.G20取代G7/8成为国际经济金融治理的重要平台 2.金融稳定理事会（FSB）替代金融稳定论坛 3.巴塞尔银行监管委员会（BCBS)扩员 第五页，共四十七页。 （二）国际金融监管治理架构出现重大变化Ⅱ G7/8国集团：美、日、德、法、英、意、加+俄 G20国集团： G7国集团+金砖四国（中、俄、印、巴）+8个重要新兴工业国家（阿根廷、澳大利亚、印度尼西亚、墨西哥、沙特、南非、韩国、土耳其）+欧盟 国际货币基金组织总裁、世界银行行长、国际货币金融委员会、联合国、WTO、国际劳工组织等负责人参加G20国峰会 G20国集团：GDP占全球的85% 人口占全球的2/3 中国是G20国集团的创始成员；已经召开了35次峰会 第六页，共四十七页。 （二）国际金融监管治理架构出现重大变化Ⅲ 金融稳定理事会（FSB），前身是金融稳定论坛（FSF） 金融稳定论坛是G7国集团为促进全球金融稳定而成立的合作组织 2009年4月20日，G20伦敦峰会决定在金融稳定论坛（FSF）基础上扩员并更名为金融稳定理事会（FSB） FSB包括24个国家和地区 FSB职责：监控全球金融市场变化；协调金融监管国际标准制定；推动各国实施国际金融监管标准 第七页，共四十七页。 （二）国际金融监管治理架构出现重大变化Ⅳ 巴塞尔委员会：成立于1974年，总部设在瑞士的巴塞尔 传统职责：发达国家（G7）的内部监管协调机构，由成员国的央行官员、银行监管层级官员组成 应G20国华盛顿峰会要求，09