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e租宝事件的背后
文档信息
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目录
TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1
正文 1
文1:e租宝事件的背后 2
一、背景 2
二、e租宝发展原因 2
三、e租宝被查原因 4
四、影响 4
文2:e租宝事件中的犯罪手法与反洗钱对策 6
一、“e 租宝”事件 6
二、犯罪手法分析 7
1.成立皮包借款项目公司,虚构借款标的 7
4.资金无第三方托管,涉嫌设立资金池 9
三、相关建议 10
3.加大宣传引导,提高互联网金融风险防范意识和水平 12
参考文摘引言: 13
原创性声明(模板) 13
文章致谢(模板) 14
正文
e租宝事件的背后
文1:e租宝事件的背后
一、背景
到2015年,互联网金融已不是高不可攀的名词了,无数创业者,无论是懂行还是对此空白一片,都妄想投身这个领域,分得一瓢羹。就在2013年,马云“余额宝”令人眼红的成功之后,一家超速发展的p2p公司,在经历惊魂的几天之后,没落了,只给公众留下了500亿元的深坑。
丁宁,一个近乎神话似的人物,安徽乃至全国都把他作为一个正面人物来标榜,他是“创业洪流中的弄潮儿”,当时媒体报道称“世界上没有他干不成的事”。钰诚,这个由他一手创建仅仅成立两年的赫赫有名的集团,以及2013年创办的“e租宝”,却正摇摇欲坠。2015年12月3日至2016年1月11日,短短40天,从经侦突查到最后的立案侦查,期间公司无数次发布声明,强行狡辩自己的平台安全可靠,一切流言皆是污蔑。然而,天网恢恢,疏而不漏,他虚构融资租赁项目,以高额利息为诱饵,持续采用自我担保、借新还旧等方式大量非法吸收公众资金,但是终是堵不住那个大窟窿的。
非法集资500亿元巨款,受害人遍布全国,更让繁荣的p2p市场陷入恐慌,可谓“一颗老鼠屎坏了一锅粥”。 e租宝宣称“1元起投,随时赎回,高收益低风险。”正是这高达14%的利率与可以提前10天取款的谎言,才让一个又一个投资者跳入其深坑,深受其害。
二、e租宝发展原因
当然,e租宝短短一年内就使其受众遍布全国的能力也是令人惊叹的。归根到底,一个“贪”字可以归责所有。事件发生后,几乎所有投资者都在责骂其公司弄虚作假,非法集资的现状,可从未想过自己购买时是否有仔细考虑过,反而都为其高利率所蒙蔽,就如2015上半年心甘情愿跳入股市一样。有消费者计算过,如果将10万元投入银行,按2%的利率计算,只能拿到2000元利息,但投入e租宝却可以收取14000元,如何不让人眼红。并且e租宝所采取的对百姓贴身推销,以个人带动亲友的方式推销,甚至让推销者免费为百姓开通网银,提供各种热心服务也是推动e租宝不断发展壮大的又一重要原因。
同时为了发展e租宝,钰城公司更是花费了巨款,进行了大量的广告宣传。相关媒体报道,e租宝在央视投放广告费大约是3102万,江苏卫视大约1440万,北京卫视大约2454万,天津卫视大约1440万,东方卫视大约1479万,总计差不多就是9915万。如果再加上浙江卫视、湖南卫视、安徽卫视等,预估至少每家有1500万,连河北卫视也有达到300~500万。在这样普天盖地的广告攻势下,在得到消费者信任的前提下,在高额利润的诱惑下,公司想不盈利也几乎不太可能。
但投资e租宝的也大多是没有金融知识的普通人,他们不敢涉入水太深的股市,又不想仅仅获得一些微薄的利息,于是就把钱转向了e租宝这一个平台。但粗略计算一下,e租宝平台上推荐了三种产品,第一种赎回方式为T+2,其流动性与灵活性都很强,但收益率只有9%。第二种产品赎回方式为T+10,但其要求满30天才可以要求赎回,灵活性下降了,收益率自然上升了,为11.5%。第三种则是收益率最高的,为14.6%,它采用T+10的方式,看上去是十分完美了,但其实这是一个一年的标的,确实10天后就可以赎回,但要求收取提前赎回的费用,如此计算,其收益率是不可能有14.6%的。所以,全部进入e租宝投资的人民由于没有专业知识,全都让e租宝给骗了。其虚构的产品在一年半的时间内非法集资500亿元,让无数投资者深受其害,有的甚至倾家荡产。这些钱能拿回来的可能性很小,因为有一部分的资金已经被钰城公司花费了,比如员工工资,广告费用,支付的利息等等,虽然政府及时介入,在公司还未造成更大损失时进行调查但是花费掉的欠款已然是无法追回了。
三、e租宝被查原因
作为一个国家大力支持,媒体广泛宣传的新型平台,e租宝到底为何被查?其官网上宣称“e租宝在全球率先采用A2P模式,我们提供基于以融资
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