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百度张旭阳人工智能提升财富管理能力 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：百度张旭阳人工智能提升财富管理能力 1 文2：提升管理能力服务地方经济 8 一、抓好外部协调，促进检定工作开展 9 二、抓好内部建设，提高检定深度广度 10 参考文摘引言： 12 原创性声明（模板） 13 文章致谢（模板） 13 正文 百度张旭阳人工智能提升财富管理能力 文1：百度张旭阳人工智能提升财富管理能力 互联网企业在财富管理业务上的优势是数据+人工智能技术，而且随着未来数字资产以及资产数字化的发展，互联网企业将具备更多的发展空间 根据瑞士信贷发布的报告显示，2016年中国内地家庭总财富超150万亿元，成年人平均财富15.8万元。 一端是庞大的财富管理市场，另一端是传统金融机构以及互联网金融公司纷纷布局。公开报道显示，互联网巨头方面，在阿里、腾讯、百度、京东之后，第二梯队里的奇虎360、乐视等都开始在财富管理领域发力。 随着资管统一标准呼之欲出，财富管理当下的发展现状以及未来的发展趋势如何？特别是新兴科技、人工智能将带给财富管理哪些新的改变？《财经》记者专访了百度分管财富管理业务的副总裁张旭阳。 曾在光大银行担任多年资产管理部总经理的张旭阳，于去年6月辞别光大银行，加盟百度金融，当时，很多业内人士不禁感叹，张旭阳的离开对光大资管抑或银行业资管或多或少都是一个遗憾。 在融合了传统金融与新兴金融之后，张旭阳对于财富管理这个行业也有了全新认识，采访中，他仍然保持以往风格，逻辑紧密、语速超快。谈及互联网企业在财富管理业务上的优势，他认为是数据+人工智能技术，而且随着未来数字资产以及资产数字化的发展，互联网企业将具备更多的发展空间。 空间巨大 《财经》：从历史发展来看，你觉得中国的财富管理现在处在哪个发展阶段？ 张旭阳：财富管理发展空间很大，如何提出更好的财富管理建议，是财富管理很重要的内容。财富管理行业没有天花板，一方面居民财富不断增加使得财富管理需求不断扩展；另一方面，财富管理的需求也不断发生变化，从早期追求收益到现在追求保值，从过去热衷房地产投资转为金融资产的配置，投资者需求越发多元化。 同时，市场波动增加了投资者的财富管理需求。中国经济在过去30年一直往上走，债务违约很少。未来市场波动会加大，投资者如何通过资产配置实现降低组合风险，需要更多专业的财富管理从业人员。 《财经》：资管和财富管理属不同概念，如何能够更好地区分开？ 张旭阳：这是两个概念。如果将资管和财富管理比喻为一个医疗产业链，产业链中包括药材种植、加工、中成药、开药方。那么，资管相当于同仁堂，把药材加工成中成药，财富管理相当于大夫，根据投资者的风险偏好、风险承受能力、生命周期为投资者开药方，做组合推荐。 二者的出发点、利益点不同。资产管理行业的代表是公募基金，财富管理行业的代表是私人银行。资管的目的是在与投资者达成的契约范围之内，如何降低投资的风险或提高收益，对“钱”负责；财富管理是资管产品的采购者，更多从投资者的个性需求出发进行财务规划，对“人”负责。 《财经》：资管业在中国快速发展之后暴露很多风险，也迎来了统一监管，你认为财富管理的风险点在什么地方？ 张旭阳：金融风险是始终存在的。财富管理业务的关键是将合适的产品卖给合适的投资者，金融机构在尽职履责的基础上为投资者带来持续稳健的投资回报。 同时也要注意的是，不能把财富管理做成刚性兑付的影子银行业务，进而放大系统性风险，形成对金融系统的冲击。 《财经》：此前，央行牵头三会促进资管行业统一监管标准，你认为资管行业统一监管的必要性和难点是什么？ 张旭阳：资产管理产品终究要回归本源，执行统一的监管标准。资产管理行业的本质是代客理财，资管机构在投资者委托下，用专业的态度去管理投资者的资金，但是风险要由投资者承担，这是资管行业最根本的东西。资管行业统一监管的核心是保证基础资产的收益、风险过手给投资者，方向是投资者保护，包括尽职履责的善意管理人原则以及公允交易、信息披露与适合度销售等。 人工智能推动 《财经》：信息科技和人工智能的介入对财富管理的影响是怎么样的？ 张旭阳：生态是最大的变化。人已经从human being变为digital being，成为数字化的存在，每个人的一举一动都可以通过线上完成，金融服务会逐渐融入到线上生态中。80后、90后逐渐成为投资主体，金融服务方式发生了根本性变化，线上化已经成为这类投资群体的主要服务方式；人工智能使得投资方式、投资逻辑以及风险管理逻辑发生变化；风控也会由原来对个体抽样的风险识别，转为大数据支持下的组合定价。 传统金融机构受限于专业人员的数量限制，服务更广泛的大众客户的能力有限。互联网降低了服务的边际成本，特别智能投顾的