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大额结算资金汇划的审批和授权 对额度以上的客户资金汇划业务（不包括同一客户的定活互转），必须由业务主管进行审批和授权。 对于大于大额结算资金标准2倍以上（含2倍）的资金汇划业务，必须由支行主管行长进行审批和授权。 （1）汇划金额50万不需授权 （2）50万=汇划金额100万业务主管授权 （3）100=汇划金额，支行长授权 第三十页，共五十六页。 各级授权人员应在客户提交的各类票据或结算凭证的记账联（借方），背面左上角签字。 对于大额结算资金汇划，还应由柜台经办人员或授权人员直接与企业电话核实（不得由包括客户经理在内的其他人员代为核实）。经电话核实的，经办人应在客户提交的各类票据或结算凭证的记账联（借方），背面左上角记录企业的联系人、电话，并签字。 第三十一页，共五十六页。 现金支取的审批和授权 单位基本存款账户及经当地人行审批允许支取人民币现金的专用账户和临时账户支取人民币现金时，支取金额在5万元（含5万元）以下的，由临柜人员审核支付。 支取金额在5万元以上至20万元（含20万元）的，由业务主管审批，在现金支票背面左上角签字，同时进行系统内授权。 支取金额在20万元以上的，由支行主管行长（或行长）审批，在现金支票背面左上角签字，并进行系统内授权。 （1）汇划金额/取现=5万元不需授权 （2）5万汇划金额/取现=20万业务主管授权 （3）20万汇划金额/取现，支行长授权 第三十二页，共五十六页。 2、03301活期账户冻结/解冻 本交易可以对活期存款账户办理账户冻结、部分冻结和单向冻结。账户冻结后该账户不能进行存、取款交易，即失去支付结算功能。部分冻结后该账户可以存入、支取账户可用金额。单向冻结后账户只可以存入，不可以支取。对已经部分冻结的存款只能冻结可正常使用部分。 本交易在开户行办理，A/B级柜员操作，行长授权。 第三十三页，共五十六页。 03301活期账户冻结/解冻输入界面 第三十四页，共五十六页。 3、04205一本通账户冻结/解冻 一本通账户冻结可以对子账号进行账户冻结和部分冻结。就定期而言，账户冻结和部分冻结的功能实质是一样的，受理了部分冻结后不能再受理对该子账户的任何方式的冻结，也不能办理支取。 本交易在开户行办理，A/B级柜员操作，行长授权，交易成功不能取消。 第三十五页，共五十六页。 04205一本通账户冻结/解冻输入界面 第三十六页，共五十六页。 4、03303活期账户扣划 活期账户扣划包括部分扣划和全部扣划。计息方式有计息和不计息两种。通常选择不计息。收款人账号为28位内部账号。 本交易在开户行办理，A/B柜员操作，行长授权。 第三十七页，共五十六页。 03303活期账户扣划输入界面 第三十八页，共五十六页。 5、04206定期账户扣划 定期账户扣划包括全部扣划和部分扣划。部分扣划剩余金额大于定期存款起存金额的，打印新开户证实书。计息方式包括计息和不计息，通常选择不计息。 本交易在开户行办理，A/B级柜员操作，行长授权。 第三十九页，共五十六页。 04206定期账户扣划输入界面 第四十页，共五十六页。 拥有庞大的管理资料库 公司业务总体介绍（支行长篇） 第一页，共五十六页。 一、基本业务介绍 公司业务的主要产品和服务 （一）负债类（存款） （二）中间业务（收取手续费） （三）资产类（贷款） 1、解决流动资金不足 流动资金贷款、法人透支账户 2、贴现类（银行承兑汇票） 3、解决固定投资不足 第二页，共五十六页。 （一）负债类（1） 对公存款是企事业单位、个体经营者和机关团体等单位在银行的账户存款总和。对公存款业务是商业银行负债业务的重要组成部分，是商业银行主要筹资来源。 第三页，共五十六页。 （一）负债类（2） 单位定期：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年 单位活期：四类结算账户（基本、一般、专用、临时） 单位协定： 单位通知（1天、7天） 需说明：一本通 法人透支 集团客户 同业存款 第四页，共五十六页。 一本通：单位定期存款采用单位定期一本通账户管理。 单位定期存款一本通指某一单位客户在同一经办行办理的所有定期存款、通知存款和保证金定期存款共用一个主账户，共用一套印鉴；其开立的每一笔定期存款或通知存款作为主账户下的子账户 法人透支：针对信誉良好、生产经营正常、财务管理规范的公司客户（个人不可以），在正常经营活动的临时资金不足时，同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。