浅析担保行业的四个发展阶段.docx

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浅析担保行业的四个发展阶段 专业投资理财网站 浅析担保行业的四个发展阶段 信用是当代经济金融发展的基石。担保作为衔接社会各类经济主体与银行之间的信誉桥梁、方便资金流动的信用平台,在金融产业链条中施展着特别重要的作用。担保业是一个非常特别的行业,素来被称为“高风险、低利润”的行业,它经营的是信用,管理的是风险,承当的是责任,不只是信用中介、更是信用的加速器,它的康健发展不只具备重要的经济效益,更具备广泛的社会效益。 1993年国家为了适应市场经济需要,建立新的社会信用中介,扶持中小企业发展,担保体系的建设纳入了国家发展计划。对政府来说,通过发展担保机构,构建完善的金融服务体系,可加大对中小企业融资需求的扶持,在解决中小企业融资困境和发展问题的同时,可以推动经济发展、创造财政税收、吸纳就业,有利于社会经济的稳定。担保服务体系的建立和运行有利于缓解中小微企业融资难问题,促进社会经济发展;商业银行借此拓展中小企业信贷业务的同时合理控制风险,改进对中小微企业的金融服务,培育 础构建阶段,国家出台多项促进中小企业发展,并且组织建立中小企业信用担保体系,鼓励向中小企业提供融资担保的政策。1999年,随着中国人民银行《关于加强和改进对小企业金融服务的指导意见》及国家经贸委《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》的发布,对中国担保体系制度进行了进一步的发展和完善。指导意见中,对担保机构的资金来源、行业性质、种类、服务对象、职能、业务程序、资金管理以及行业的监督管理都做出了明确的规定。 2000年7月,国家经贸委发布《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》,其中指出各级政府要加大财政扶持力度,安排一定资金投入信用担保行业,加快建立信用担保体系,以更好的支持中小企业发展。随多项行业扶持政策的出台,中国担保机构也呈现出多样化的特点,担保行业得到了积极的推动发展。 这个时候的担保公司多以政府出资为主,市场前景非常广阔,有大量的中小企业的资金需求。而互联网金融初期针对的是庞大的小微企业,两者初期都拥有很大的发展空间。两者都是属于中介性质,不同的是一个定位于信用中介,一个定位于信息中介。担保公司用银行的钱,而互联网金融用的是投资人的钱。两者所面临的市场群体都是一样的,服务于中小微企业。不同点在于,担保行业是一个上升期的市场,而互联网金融则面对的是一个下行的市场,它所面临的市场风险要远远大于早期的担保行业,这对其中的参与者提出了更高的要求。 二、2003-2008年 快速发展阶段 大量境外,民营资本进入,担保公司数量呈爆发式增长 ,在此期间担保公司数量飞速增长,担保条件逐步放宽,形成了担保行业激烈竞争的局面。2008年底统计数据显示,全国担保机构4247家,担保余额7221亿元,担保机构数量为2000年的20倍,累计服务企业90.7万户,累计担保额约1.75万亿 五年间,中国担保行业保持较快发展势头,整个行业运行大致平稳,没有出现系统性风险。据统计,2008年末全国担保机构已由2003年末的966家增长到 4247家,年均增长速度达28%;2008年筹集担保资金2334亿元,当年为23万户中小企业提供的贷款担保额达7221亿元,实现收入376.4亿元,实现利润44.7亿元;2008年末,在保中小企业近17.4万户,在保责任余额4429.7亿元。 但这一阶段,由于进入门槛过低,监管不到位,部分担保机构从事资金拆解、高风险投资等问题,直接放贷风愈演愈烈,亦有部分担保机构涉嫌非法集资和欺诈,业务风险突出。尽管,这一阶段中国担保行业迅速发展,对提高中小企业融资效率,促进中小企业和“三农”发展起到了重要作用,取得了良好的经济效益与社会效益。但是,担保行业依然存在市场定位不清、机构及业务运作不规范、风险管理水平亟待提高等问题,而监管制度体系不健全、社会信用体系缺失,也不利于担保行业的发展。也正是由于这时候的低门槛,无监管,让市场中进来很多浑水摸鱼的参与者,这让担保行业后来的发展,越来越偏离原本的初衷。 三、2008-2011年 整顿规范阶段。 到了2008年我国担保业迅速发展,主要因为中小企业受金融危机冲击严重,资金需求量增大,政府加大对担保行业扶持力度,加之担保行业的门槛较低,政府推动力度逐渐加大,各类资金看到契机,纷纷进入担保市场,担保公司数量呈爆发式增长。然而,我国担保行业的快速发展,逐渐暴露出各种各样的问题,主要表现在担保机构普遍规模小、数量多、信用低、承保能力弱,许多担保机构不能为银行所认可;担保业务系统风险逐年积累、放大倍数问题制约担保行业的进一步发展。加之因受国际金融危机影响,目前市场变化剧烈,不少在保企业出现盈利能力减弱、亏损增加,还贷能力下降甚至缺失,导致担保机构代偿风险骤增,面临前所未有的挑战 实际上民营担保公司最根本的问题就是代偿能力不

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