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金融法规案例5篇 金融法规案例1 王某系上海B公司职工。上海B公司在宝山区工商行开立结算户头，并曾买过银行承兑汇票(全是空白汇票)。王某窃取其中一张，伪造了一张100万元的银行承兑汇票。该汇票以杭州甲公司为收款人，以上海B公司为承兑申请人，汇票的“交易合同号码”栏未填，在承兑银行盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。王某将这张伪造的银行汇票转让给杭州C公司，杭州C公司背书转让给D公司。杭州D公司持这张伪造的汇票到杭州农行申请贴现，杭州农行未审查出该汇票的真伪，予以贴现人民币96万元。杭州农行通过同城票据结算，交换给杭州建行，杭州建行又以联行票据结算将汇票转让给上海第四支行。上海第四支行从未办理过银行承兑业务，在收到汇票后，立即向*机关报案，汇票退给杭州农行，而农行以多种借口拒收汇票。 问题： 1、王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为称为什么？ 2、伪造者王某应负什么责任？说明理由。 3、杭州甲公司和上海B公司是否承担票据责任？说明理由。 4、杭州C公司是否承担票据责任？说明理由。 5、杭州农行应承担哪些法律责任？ 6、简答汇票绝对应记载的事项。 答：1、票据伪造。 2、王某应承担民事责任和刑事责任，但不承担票据责任。由于票据伪造人在伪造票据时，并没有在票据上以自己的名义签章，故根据文义性的特点，不负票据上的责任。 3、票据伪造是伪造人假冒被伪造人所为的票据行为，所以被伪造人不负票据责任。除非被伪造人事后对伪造人的行为进行追认。 4、承担票据责任。凡真正签章于票据上的人，仍然应各负票据上的责任，不受伪造签章的影响。所谓真正签章就是对伪造的票据进行背书，承兑或保证等票据行为的人。 5、付款人付款后，票据关系因付款而消灭，付款人对出票人伪造付款人和其他真实签章的债务人，都不得基于票据关系而主张权利；但可基于非票据关系请求追还其利益。但付款人对伪造的票据在认定时，有过失而予以付款的，应自负其责。杭州农行审查票据时有明显过错，应承担责任。 6、绝对应记载的事项为： （1）表明“汇票”的字样；（2）无条件支付的委托； （3）确定的金额； （4）付款人名称； （5）受款人名称； （6）出票日期。 金融法规案例2 乙公司向甲公司购买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行承兑汇票，汇票上背书“不得背书转让”字样。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给某农机厂。农机厂于汇票付款期届至时，去银行提示付款，银行以该汇票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机厂向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机厂无奈之下，将丙公司告上法庭。 问题： 1、汇票上记载“不得转让”字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让？说明法律依据。 2、本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任？ 3、农机厂能否行提示付款权和追索权？ 4、银行拒绝付款的做法是否正确？说明理由。 5、农机厂应怎样实现其债权？ 答：1、《票据法》规定：出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让。甲公司不能将此票据转让给丙公司。丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。 2、甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到付款时，应承担连带债务人的责任。丙公司须对此票据承担付款的责任。 3、由于票据上记载不得背书转让，所以农机厂不能行使提示付款权。其追索权的行使也有一定限制。票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不得向背书人追索。 4、农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照《票据法》第二十七条的规定，票据的出票人在票据上记载“不得转让”字样，票据持有人背书转让的，背书行为无效。背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不承担票据责任。 5、农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。 金融法规案例3 甲签发一张面额100万元的汇票交付给乙，付款人为丙，付款期限为出票后60天。乙将该汇票提示承兑后转让给甲，甲背书转让给B。B不慎遗失，被C拾到，C假冒B的签名将汇票据为已有，并背书转让给D。D以40万元货物作为对价受让该汇票，并背书转让给E，以抵消自己欠E的100万元债务。 问题： 1、该汇票的债务人是谁？债权人是谁？ 2、该汇票在承兑前，谁是主债务人，应承担什么责任？ 3、持票人E的权利是否有缺陷？假如该汇票遭拒付，他如何实现自己的权利？ 4、假如D偿付票款后，能否向其任何一前手追索？ 5、B对该汇票是否承担保