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互联网技术对保险产品营销策略 1 引言 随着互联网的飞速发展，互联网已融入当代人的日常生活工作中，改变着人们沟通、交易、学习等习惯，并成为现代社会生活中不可或缺的一部分。“互联网+”的形式已成为各行各业发展的新趋势，随着其与经济社会各领域融合的深度和广度的延伸，“互联网+”这种新的模式也成了推动经济发展的催化剂。互联网保险也在这样的背景下应运而生。 2 互联网保险产品与传统保险产品的营销特点 2.1 互联网保险产品营销特点和优势 2.1.1 以客户需求为中心 与传统保险相比，互联网保险强调“以客户为中心”，根据客户需求设计出真正让客户满意的产品和服务，最大限度满足不同客户的个性化、多元化需求。保险产品将日益多元化、细分化，且不易受成本限制、销售渠道限制、规模限制等。保险公司之前不愿做、不愿卖的产品，互联网保险都能以低廉的成本找到相应的客户。 2.1.2 减少保险销售误导 互联网销售的保险产品清楚地列出保险责任、除外责任、保险费率等内容，投保人可以“货比三家”自主选择适合自己的保险产品，并详细查看保险条款，改变了仅靠业务员介绍条款的传统销售渠道，有利于引导客户理性投保，大大降低了保险销售误导现象。 2.1.3 提高客户服务水平 互联网具有开放性、交互性的特点，客户可以轻松查询保险公司在网上提供公司和产品的详细介绍，且能进行在线咨询，这加快了信息传递速度，提高了客户对保险公司的满意度。同时，保险公司的直接网上监控使其提供的服务更加规范化、统一化和标准化，提高了服务质量和服务水平，保险公司的良好形象也得以树立。 2.1.4 互联网保险增添新的销售机会 传统保险销售模式由于受人力、财力等限制只能与部分客户接触，而互联网保险具有超越时间和空间限制可随时随地为全国各地的人群提供24小时服务的特点，使得那些没有被保险代理人联系到的客户以及不喜欢被陌生人打扰的人群可通过互联网为其提供服务。因此，互联网保险营销使更多的人成为保险新客户，大大增加了销售机会。 2.2 传统保险产品的营销特点和劣势 2.2.1 人情保单 很多保险营销员都曾经把保险卖给自己的亲朋好友，即所谓的“人情保单”。这种人情保单可能会给投保人带来一系列的问题，比如购买不适合自身的保险产品，或是购买的保险产品并非自己意向。虽然有些人可能会选择继续缴费，但抵触情绪可能会使他从此拒绝购买保险。如果保险营销员只做熟人的单子，而不去开拓新客户，迟早要被保险行业淘汰出局。 2.2.2 假保单泛滥 通过保险代理人购买的保险可能遭遇假保单。保险公司代理人出假保单、盖假公章、签订保险合同进行诈骗，私吞保险费的现象时有发生，这不仅使保险行业声誉受损，更重要的是使大的投保人遭受利益损失。 2.2.3 存在销售误导和理赔难现象 为促成保险交易，保险代理人在销售保险单时往往会夸大保险责任从而误导客户。中国保监会公布的数字显示，2019年，中国银保监会及其派出机构共接收涉及保险公司的保险消费投诉93719件，同比增长5.95%。其中，保险合同纠纷投诉88745件，同比增长2.61%，占投诉总量的94.69%；涉嫌违法违规投诉4974件，同比增长153.39%，占投诉总量的5.31%。 3 互联网技术对保险产品营销策略的影响和作用 3.1 互联网是数字化的，有利于标准的建立和实施 在网络中不断流通的是信息流，而所有形式的信息——数字、文本、声音、视频等都必须转换成计算机能够存储、处理和传输的数字形式，才能在网络上被流通、被交换。数字是网络存在的基础，数字化意味着标准化。网络保险交易就是以标准化的合同或者合约为基础开展的。 3.2 互联网具有全天候运作的特点，突破了时间的限制 信息在网络中以每天24小时、一周7天不停地流动与交换。网络突破了工作时间的限制，让各种客户和保险公司在不同的时段内进行沟通和交流，极大地延长了交易活动的时间。保险公司可以通过互联网实现全天候随时随地的服务，同时免去了代理人和经纪人等中介环节，大大缩短了投保、承保、保费支付和保险金支付等进程的时间，互联网保险提高了销售、管理和理赔的效率，互联网保险使得规模经济更加突出，有利于保持保险企业的经营稳定性。 3.3 互联网具有跨域性 网络是全球化的，突破了空间的限制。基于网络的话将改变人们对传统的工作地点、交易方式的看法，网络把空间的制约降低到了最小的限度，使保险公司突破了营销人员上门营销的地理限制。 3.4 互联网具有交互性 传统的大众媒体自上而下单方向地将信息传递给受众，利用网络开展营销是一种自下而上的方式，它更强调互动式的信息交流，任何人都可通过网络发表见解。消费者可以直接将信息和要求传递给市场营销人员，大大提高了营销过程中消费者的地位，使他们由被动的承受对象和消极的信息接收者，转变为主动参与者和重要的信息源。在整个过程中，保险企业与消费