家庭保险计划设计方案.docxVIP

实验项目：家庭保险计划设计及单证填制专业技能答题纸 请紧密结合客户的家庭实际情况，为其制定一份合适的家庭保险计划，要求包括以下三方面的内容（此表不够可以续页）： 风险及保险需求分析； 方正良：作为家庭主要的经济支柱，贡献很大。在生活费用方面自己独立，有结余，是家人的经济来源。身体健康，无既往病史，但每天吸烟约 15 支，有 8 年的吸烟史了，不饮酒， 有患大病的可能性。不驾驶摩托或机动车，不从事高风险运动，经常要外出联系业务，意外伤害风险较大。死亡风险小，但经济影响大。无社会保险保障，之前也没有投保商业人身保险，因此有较强的保险需求。综合以上分析，其在意外伤害、疾病、死亡和养老方面有较为强烈的保险需求。 妻子刘鹃：作为家庭辅助的经济支柱，贡献中等。在生活费用方面自己能独立，有部分结余。身体体质较弱，无吸烟饮酒嗜好，在5 岁时曾患哮喘病，经过积极治疗，于13 岁左右基本治愈，后未复发，现在身体健康，基于以上有患病的可能性。防范能力差，意外风险中等。死亡风险小，但就经济影响很大。其所在单位为职工投保了社会养老保险、医疗保险和失业保险，除此之外自己没有补充投保商业人身保险，有购买商业保险的需求。综合以上分析，其在意外伤害、疾病、死亡方面有保险需求。 $ 儿子方展浩：处于纯支出的经济地位。在生活费用方面只能依靠他人，该方面的风险非 常大。身体健康，但易患感冒，抵抗能力较弱，疾病风险较大。其正处于好动时期，意外风 险较大，死亡风险较小。目前在上幼儿园中班，未来的教育费用支出会很大。综合以上分析， 其在意外伤害、疾病和教育费用方面有保险需求。 从整个家庭的角度来看，该家庭有投保商业保险的需求，家庭收入良好，有能力负担必要的保费，除了获得必要的保障外，还可以进行一些投资。 投保方案（含保费情况）设计； 保险计划的设计原则：①保险金额通常是家庭年收入的3~5 倍（或者个人收入的10 倍左右）；②保险费以支付起来没有压力为原则，通常是年收入的 10％左右比较适宜。该家庭年收入在 12~19 万之间，保险金额在 36~95 万之间，保费在~万之间。 —姓名 投保险中 保险期间保额∕元 — 年交保费∕元 交费期间 国寿鸿鑫两全保险（分红型） 方正良 国寿康宁终身保险 国寿附加意外伤害保险国寿住院医疗津贴保险  30000 50000 400000 [ 25000 合同生效之日起至被保险人年满八十周岁 终身 1 年 1 年  … 6276 3850 800 780  10 年 20 年每年 每年 合计 合计 —— 505000 —— 。 11706 —— 刘鹃 国寿祥和定期保险 100000 国寿附加意外伤害保险 100000 | 合计 —— 200000 国寿鸿宇两全保险（分 红型） \ 40000 方展浩 国寿附加意外伤害保险 100000 国寿住院医疗津贴保险 25000 ： 合计 —— 165000 5585 (注：——表示不要填的) （该家庭保险金额总计为 870000 元；保险费总计为 17742 元） 3）方案特色及保险保障说明。 方案特色：满足家庭的保险需求，有充分的家庭保障；根据理财规划原则，保费支出约占收入的9%~15%； 资金的划分合理，充分应对各种风险；消费、投资与收入相匹配，开源与节流并举。 保险保障：针对方先生的家庭经济状况和健康状况，特为其设计这款家庭组合保险，主要由意外伤害 保险、寿险、健康保险及其新型的人身保险组合而成。既考虑到“当家人”要拥有大额保障，也为整个家 庭做了细致的规划，不致因“顶梁柱”的不幸离去而让全家人背上沉重的负担。保障第一，又有投资收益。 20 年 1 年 —— ） 251 200 20 年 每年 —— 451 合同生效之日起 年交至被 至被保险人年满 5000 保险人年 六十周岁 满 18 周岁 1 年 （ 200 每年 1 年 385 每年 —— ——