RFC财务规划书样例.docx

尊敬的 杨 先生  家 庭 全 方 位财 务 计 划 书 财务规划顾问：潘 健目 录 第一部分：基本情况简介 第二部分：理财目标设定及量化第三部分：财务报表编制 第四部分：财务指标分析 第五部分：路径规划与资产配置第六部分：建议事项 第七部分：总结 第一部分 基本情况简介 杨志坤先生今年 27 岁，未婚。杨先生任职于投资研究公司，现职助理研究员，主要负责证券投资组合管理、数据指标分析，以及协助基金经理作投资决策。杨先生现时收入属于中等水平，但职业生涯前景乐观，预期未来有较高的薪资成长率。 杨先生平时工作繁忙，且工作之外需花相当时间学习，故交际时间较少， 但仍注重运动锻炼，平均每周会有一天约朋友打球，偶尔与朋友聚餐。杨先生兴趣广泛，主要在于摄影与旅游，但因工作繁忙，平均每年有一到两次外出旅游，每次大约一周，平均每次旅游花费两千元左右。 储蓄保险杨先生保额 10 储蓄保险 杨先生保额 10 万,10 年缴款期,年缴 5000,万能险,年账户价值年增长率 3%,投保 原意在于退休储蓄.在 55 岁时账户价值为 97582 元 杨先生父亲今年 54 岁，早年经商，除自住外另有两处房产出租，但现时除租金外无固定收入，预计明年可领社会基本养老金；母亲 56 岁，退休工人，有基本退休金，另有约 20 万元存款，40 万元用于投资，每年投资回报率约 10％。 杨先生预计 30 岁左右结婚，但婚后没有供房计划，打算用于投资，积累后一次购房，所以婚后打算租房，预计每月租金 2500，现时仍与父母同住。5 年后有购车计划，用于工作及代步。杨先生现时有计划在 30 岁开始准备养老金及 子女教育金。 住址电话 住址 电话 广州市荔湾区××路×号××阁××××房 020－8134**** 公司（本人）：××××投资研究咨询有限公司 职级/职称：助理研究员 电话：020－3569**** 地址：广州市天河区天河北路×号××楼××××室 E－mail：×××××× 称谓 姓名 性别 学历 职业 年 出生日期 月 日 年龄 社会医 疗保险 社会基本 养老金 本人 杨志坤 男 本科 金融 1979 6 12 27 无 有 父 杨成 男 中学 无 1952 3 27 54 有 有 母 肖月玲 女 中学 退休 1950 3 18 56 有 有 个人收支情况表 收入项目 金额 支出项目 金额 工资收入 5000/月 60000/年 生活支出 31320 理财收入 11000/年 理财支出 12000 租金收入 储蓄支出 10800 其他收入 年终奖 20000 其他支出 3000 总收入 约 91000/年 总支出 57120 个人资产情况表 项目 原价 现值 自住房产 股票 50000 60000 债券 10000 10000、2009 年 3 月到期 定存 定存 60000 第二部分 理财目标设定及量化 理财目标汇总表 短期目标 （三年以内）  1、家庭紧急预备金三个月 2、父母奉养金，500 元/月 3、计划 30 岁结婚前累积约 10 万元作婚姻及新房家私费用 中期目标 1、十年，杨先生 37 岁购车计划，约需 15 万元 （4－14 年） 2、15 年，购房计划，总价约 50 万元 长期目标 1、五十岁前家庭紧急预备金补足到六个月 （15 年以上） 2、子女教育金（计划 32 岁生小孩）：4 年本科，每年 3 万（含生活费）；二年研究生，每年 10 万（含生活费），六年约需32 万元。 3、退休计划：预计 55 岁退休，退休后每月生活费 6000 元/月 4、还需两次换车计划，每次 15 万元，时间在 47 岁、57 岁 优先顺序 1、紧急预备金；2、结婚费用；3、退休计划；4、购车计划；5、子女教育金；6、购房计划；7、换车计划一；8、换车计划二； 注明： 1、父母奉养金直接列为生活费用；小孩从 0 岁到 18 岁，平均每年以 1 万元计算，列入生活费用。 2、由于杨先生年龄尚轻，紧急预备金以三个月来准备，建议随年龄逐步提高，到 50 岁时准备六个月的紧急预备金。 按照优先顺序量化理财目标 A：所有假设条件： 假设：通货膨胀率 假设：通货膨胀率 2％；投资回报率 10％；退休后净报酬率（同通货膨胀率，大致同银行定存利率相若） 学费成长率 4％；薪酬成长率 8％ 假设：目前地区在岗职工上年度平均工资约 2500 元/月；社保报酬率 2％；当地居民平均寿命 77 岁 B：理财目标量化 一、结婚费用 距离目标年限 3 目标所需金额 100000 目前币值 所需金额未来值 106121 Fv（N=3,i=3%,pmt=0,pv=-100000） 现在一次投入 79730 Pv（N=3,i=10%,pmt=0,fv=106121） 每年投入