发展开放银行面临的问题及建议.pdfVIP

2019年·第6期 Research|信息化论坛 栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@163.com 发展开放银行面临的问题及建议 ■ 中国人民银行重庆营业管理部　谭明红 当前，开放银行（Open Banking）呈现快速发展态势，开放API（应用程序编程接口）和数字化正逐步 摘 要： 改变银行的产品和服务，重塑金融生态，给金融行业的发展和监管带来了挑战。本文在分析国内外开放银行发展态 势、监管经验的基础上，阐述了国内开放银行发展过程中面临管理规范和标准不完善、使银行面临新风险等问题，并 提出完善开放银行监管体系、强化开放银行风险管理、积极转变业务发展思路的合理化建议。 金融科技；开放银行；API 关键词： 一、开放银行概述 准框架》（The Open Banking Standard），明确数据、 目前，对于开放银行业界还没有权威、统一的概 API、安全三大标准和底层的治理模式。欧盟于2015年 念，通常认为开放银行是一种利用API，SDK技术将 底颁布第二代支付服务法令（PSD2），该法令于2018年 银行金融服务嵌入合作方应用程序，实现数据共享、 正式实施，要求银行向第三方机构开放支付接口，旨在 提升客户体验的新型金融服务模式。部分研究人员将 打造支付领域的全欧盟单一市场。受英国、欧盟开放 PayPal 2004年发布的PayPal API作为开放银行的开端。 银行发展及监管举措人影响，新加坡、澳大利亚等也 （一）国外开放银行发展及监管情况 纷纷发布开放银行指导手册、监管框架，见表1所列。 英国和欧盟是开放银行理念发展的先行者。英国 （二）国内开放银行发展情况 主要由竞争和市场管理局（CMA）主导开放银行服务 在国内，中国银行在2012年提出开放平台的概念， 计划，由财政部牵头成立工作组（OBWG）对外发布监 并于2013年推出中银开放平台。2018年上半年，兴业 管框架。其中，CMA于2016年8月发布《零售银行市场 银行依托兴业数金开放银行平台，通过开放API引入 调查报告》（Retail banking market investigation），要 16.75万个场景端客户，创新产品实现交易5 570万笔。 求包括汇丰银行在内等市场份额最大的9家银行建立 2018年7月，浦发银行推出API Bank，通过API将场景金 并采用统一的开放银行服务数据API、个人/企业账户 融融入互联网生态，围绕客户需求和体验，形成跨界 交易数据API。OBWG于2015年3月发布《开放银行标 服务。截至2018年末，浦发银行API Bank已发布API服 作者简介： 谭明红（1979-），男，重庆荣昌人，工学硕士，高级工程师，供职于中国人民银行重庆营业管理部，研究方向：金融科技。 收稿日期： 2019-04-01 2424 2019年·第6期 栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@163.com Research|信息化论坛 表1　开放银行发展及监管情况 国家/地区 监管机构 相关规范 主要内容 竞争和市场管理局 要求大不列颠和北爱尔兰市场份额最大的9家银行建立并采用统一的开放银行 英国 零售银行市场调查报告