银行从业资格个人理财基础试卷（含答案）.pdfVIP

二月上旬银行从业资格个人理财基础试卷（含答案） 一、单项选择题（共50题，每题 1分）。 1、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都 申购l0000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储 蓄金为（）元。 A、14486．56 B、144865．6 C、156454．9 【参考答案】：B 【出处】2013年上半年《个人理财》真题 【解析】这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为，代入 本题数据，得 2、对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内 计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是 （）。 A、马柯维茨投资组合理论 B、生命周期理论 C、套利定价理论 【参考答案】：B 【解析】：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶 段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。 3、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客 户签订合同，确保客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授 权文件，并至少每（）重新确认一次。 A、半年 B、1年 C、2年 【参考答案】：B 【解析】：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动， 应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合 同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。 4、根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账 户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下 (含)的，可以在银行直接办理。 A、5000 B、30000 C、50000 【参考答案】：A 【解析】：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计超过等值5000 美元的，需凭有关单据在银行办理。 5、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从 2007年3月18 日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52% 升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升。此时的理财策略调整建议可以采取 （）。 A、增加股票配置 B、增加股票型基金配置 C、增加存款配置 【参考答案】：C 【解析】：在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升 的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临 下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民 币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。 6、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。 A、基金监管人 B、基金托管人 C、基金持有人 【参考答案】：B 【出处】2013年下半年《个人理财》真题 【解析】基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基 金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人，应当经国务院 证券监督管理机构核准。 7、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。 A、道义责任 B、民事责任 C、行政责任 【参考答案】：A 【解析】：答案为A。个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任 主要有刑事责任、民事责任和行政责任。 8、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是 （）。 A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露 B、与本机构同事谈论客户的社会地位 C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 【参考答案】：C 【解析】：《银行业从业人员职业操守》第13条规定，银行业从业人员 应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违 反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易 信息。 9、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。①了解客户 基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理 可行④征询客户的期望目标 A、①②③④ B