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PAGE / NUMPAGES 个人贷款管理暂行办法 个人贷款管理暂行办法 第一章 总则 第一条 本办法依据《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等有关法律法规，结合现实情况制定，旨在规范个人贷款业务，维护金融市场秩序，保护消费者权益，促进经济发展。 第二条 个人贷款是指银行等金融机构向个人提供的、用于个人消费、生产、经营等用途的贷款业务。 第三条 金融机构应当依据国家法律法规和本办法的规定，建立健全个人贷款风险管理和信用评价机制，推进贷款风险分级管理和精细化风险防范，提高风险管理和服务水平。 第四条 金融机构应当以合法经营为前提，坚持审慎经营、风险可控，保障个人贷款市场秩序，防范市场风险。 第五条 金融机构应当依据法律法规及合同约定，对借款人隐私信息严格保密。 第二章 信用评估 第六条 金融机构应当建立健全个人征信系统，纳入征信系统的个人信用信息应覆盖个人经济状况、合法收入、债务情况等。 第七条 金融机构应当根据征信机构出具的个人信用报告，进行客户的信用评估。 第八条 金融机构可以结合借款人的信用评估情况，制定个性化的还款计划，降低其违约风险。 第三章 贷款审批 第九条 金融机构应当严格按照法律法规和内部审批程序，对贷款申请进行审批，确保贷款审批内部制度完善、流程合规、审批要求一致性。 第十条 金融机构应当根据借款人的还款能力、负债状况、信用记录等因素，制定科学、合理的贷款额度和期限。 第十一条 金融机构应当对于涉及重大交易、大额贷款等风险较高的贷款审批案件，实行“四眼原则”，授权环节分工明确，特别程序过程留痕明确。 第四章 贷前告知 第十二条 金融机构应当在贷款审批程序中，对借款人进行有关个人贷款的金融产品、服务内容、利率、还款方式、还款期限、违约责任等方面的相关信息进行全面的贷前告知，并将这些内容写入合同。 第十三条 金融机构应当在借款人签署贷款合同时，提供贷款合同及有关协议原件，借款人应当详细了解合同内容，特别是利率、还款方式、违约责任等事项。 第十四条 金融机构应当在贷款放款前，与借款人进行详细的贷款条款确认和交付贷款款项，确认是否满足贷款条件。如发现借款人不具备还款能力或者不符合贷款条件，金融机构应当终止贷款。 第五章 贷款管理 第十五条 金融机构应当建立完善的个人信贷管理信息系统，对个人客户的信贷信息进行全面、准确、及时的记录和管理，形成个人信贷信息档案。 第十六条 金融机构应当对贷款的使用情况进行监管，防范借款人将贷款用于非法用途。 第十七条 借款人应当在规定的还款周期内按照合同约定将贷款本息按期归还，不得拖欠或逾期。 第十八条 如果借款人逾期未还，金融机构应当采取催收措施，督促还款，防范风险。 第六章 违约责任 第十九条 若借款人在贷款期限内逾期未还贷款本金和利息，金融机构可以依据贷款合同及有关法律法规规定，采取下列措施之一或几种措施： （一）给予逾期催收提示，督促还款，查明资金用途； （二）向借款人提供贷款规划，帮助其较好还款； （三）每日加收逾期利息； （四）采取征信报告、法律手段提醒借款人还款； （五）将逾期情况作为贷款审批及日后信用评估的重要参考内容； （六）采取个别或者综合措施追缴借款人的财产或者其他财产的担保物； （七）将借款人纳入银行信贷黑名单。 第二十条 借款人逾期未还款项，给金融机构造成损失的，金融机构有权依法向有关部门申请强制执行，追缴借款人的财产或者担保物。 第二十一条 如果金融机构在个人贷款业务中存在违规操作，造成借款人损失的，金融机构应当按照有关的法律法规，承担相应的法律责任，并对借款人损失进行赔偿。 第七章 附则 第二十二条 金融机构应当依据法律法规和本办法的规定，加强风险管理和监管，并定期进行风险评估，发现贷款业务中的风险隐患，及时采取措施予以控制和化解。 第二十三条 金融机构应当加强与征信机构、社会信用机构的合作，探索建立跨行征信信息共享机制，加强个人信用管理。 第二十四条 本办法由国务院银行业监督管理机构制定，自公布之日起施行。