某农村信用合作联社不良贷款管理办法.docxVIP

某农村信用合作联社不良贷款管理办法 ? ?市农村信用合作联社不良贷款管理办法 第一章总则 第一条为提高全市农村信用社信贷管理质量?规范不良贷款管理行为?提高 不良贷款处铭效率?确保不良贷款价值最大化?根据《中华人民共和国商业银行 法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》等 法律法规和省联社有关规章制度?特制定本办法。 第二条本办法所称不良贷款系指按贷款风险程度划分（五级分类）的后三类 贷款:次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款?以及央行专项票据铭换的不良贷款 和已核销的呆帐贷款。 第三条不良贷款管理是根据不良贷款的内在特性?通过科学的管理方法与流 程?对不良贷款进行调查估值、时效管理、清收处铭和检查考核的全过程。 第四条不良贷款管理应遵循以下原则： （一） 依法合规原则.不良贷款管理必须严格遵守国家有关法律、法规、政策及 联社的有关规章制度?规范操作。 （二） 真实反映原则。要真实、准确、客观地统计和反映不良贷款分类、认 定、调查、估值、问责等环节情况。 （三） 处铭减损原则。通过加强不良贷款清收、转化和处铭?防止不良贷款价值 贬损?实现不良贷款价值最大化. 第二章不良贷款管理职责及处铭权限 第五条联社负责全市农村信用社不良贷款管理制度的制定?不良贷款清收、 风险化解的指导、协调与检查?对不良贷款进行监测、分析和考评?进行相关政策指 导和培训。 第六条联社风险管理部在不良贷款管理中?主要履行以下职责: ，一，制定不良贷款清收方案?指导、协调全市不良贷款的保全、盘活、清 收、处铭和变现等工作， ,二，负责不良贷款管理责任认定的调查工作?提出不良贷款管理责任人的处理 意见， 1 ，三，负责全市不良贷款管理的法律咨询及法律服务?统一指导或直接办理不 良贷款诉讼执行工作， ，四，负责不良贷款减息、挂息管理， ，五，对抵债资产进行管理以及转让、出租和变现， ，六，负责对核销不良贷款进行监督、评估， ，七，负责对各信用社，部，的督办工作。 第七条各信用社，部，是不良贷款清收、管理和处铭的责任主体?负责对本 机构不良贷款管理、清收与转化工作的具体实施。清收责任人、信贷内勤、信贷副 主任、信用社，部，主任在不良贷款管理中?按照各自的职责履行不良贷款管理责 任。 第八条清收责任人在不良贷款管理中?履行不良贷款诉讼前的尽职调查、诉 讼时效保全、清收处铭工作及诉讼后积极配合的职责. 第九条信贷内勤在不良贷款管理中?主要履行以下职责： ，一，负责不良贷款信贷档案及日常管理工作， ，二，报送相关不良贷款报表及调查资料等， ，三，接受相关职能部门对其不良贷款管理的考核。 第十条信贷副主任在不良贷款管理中?主要履行以下职责： ，一，接受联社风险管理部的指导?在信用社，部，主任的领导下?督促清收 责任人落实不良贷款的保全、盘活、清收、处铭和变现等工作， ，二，提出对不良贷款进行诉讼、以资抵债及处铭变现的建议并负责组织实施， ,三,按规定负责不良贷款相关责任人的考核. 第十一条信用社，部，主任在不良贷款管理中?主要负责分解辖内不良贷款清 收任务?逐户逐笔落实不良贷款清收责任人?对清收责任人、信贷内勤和信贷副主 任的不良贷款管理责任进行初步认定和不良贷款的处铭工作?以及对清收责任人、 信贷内勤和信贷副主任的督办工作。 第十二条不良贷款处铭实行权限管理?信用社处铭审批权限为审批本息回收 率100,以上的不良资产处铭方案?联社处铭审批权限 2 为审批单户贷款本息金额500万元以下，不含，的不良贷款处铭方案。超上述权 限的不良贷款处铭须上报省联社湘潭办事处或省联社审批. 第三章不良贷款调查与估值 第十三条各信用社，部，要依据不良贷款五级分类认定结果?并以一定时点 的不良贷款为基数?建立不良贷款管理台账?逐户逐笔落实清收责任人。 第十四条信用社，部，依据不良贷款管理台账?组织清收责任人对不良贷款开 展尽职调查。从客户基本情况、客户资产及抵（质）押情况、客户负债及本社贷款 情况、贷款保证情况、影响贷款受偿的其他因素和不良贷款处铭情况等方面?对不 良贷款进行全面调查?掌握借款人的有效资产和偿债能力?揭示不良贷款的清收潜 力. 第十五条尽职调查至少每半年进行一次?但商务贷款、大额不良贷款等有特 殊要求的按联社的有关文件规定执行.调查人员应对正在发生重大变化或出现重大 情况的客户应随时调查更新.调查可采取调阅信贷档案、走访客户和有关部门单 门、现场勘查、核实资产负债、了解市场行情、委托中介机构等方式进行。 第十六条参与调查人员在调查基础上还应对不良贷款进行估值。即依据不良 贷款形成的原因、期限、形态、诉讼时效和担保情况?综合考虑不良贷款客户属地 的社会经济状况、市场信用环境等因素?对不良贷款价值进行科学、公正评估。逐 户测算不良贷款预计回收金额和受偿