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风险管理导论第1页/共37页 教学安排教材内容 (10-11次课)第7章. 风险的财务处理第8章. 风险的保险转移第9章. 风险管理决策第10章. 风险管理信息系统串讲 (1次课)实战复习 (3-4次课)第2页/共37页 考试题型单项选择题1分/题，20题，20分多项选择题1分/题，20题，20分简答题6分/题，3题，18分论述题2题，22分计算题2题，20分风险管理之风险管理导论第3页/共37页 怎么学？上课认真听讲课后同步练习每章习题辅助教材考前实战练习历届考题模拟试题风险管理之风险管理导论第4页/共37页 第1章. 风险管理导论馬利軍第5页/共37页 风险实例：政治风险风险是什么？第6页/共37页 风险实例：经济风险风险是什么？第7页/共37页 风险实例：科技风险风险是什么？第8页/共37页 风险实例：个人风险风险是什么？第9页/共37页 风险小结风险的发生具有不确定性风险的发生会带来损失风险的发生……风险是什么？第10页/共37页 风险及其本质风险是指在给定的客观情形下，在特定期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度决定因素损失(X)的期望值(EX)均方差或标准差(DX)损失概率损失程度风险是什么？第11页/共37页 大地震风险:小概率、大损失第12页/共37页 塞车:大概率、小损失第13页/共37页 风险及其本质轻微后果为低风险高概率严重后果为高风险低概率严重后果则依赖于个人的解释第14页/共37页 风险及其本质风险存在与否的基本条件风险因素风险事故损失风险因素是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。风险事故潜在的、间接的和内在的原因第15页/共37页 风险及其本质实质风险因素是指对某一标的增加风险事故发生机会或损失严重程度的直接条件；(有形)道德风险因素是指与人的不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素；(故意或恶意)心理风险因素是指由于人的主观疏忽或过失，导致增加风险事故发生的机会或扩大损失程度的一种无形的风险因素；(无意或善意)第16页/共37页 风险及其本质风险事故又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介。风险是通过风险事故的发生而导致损失的损失，是指非故意、非计划、非预期的经济价值减少的事实直接损失和间接损失实质损失、费用损失、收入损失和责任损失风险因素风险事故损失引起导致第17页/共37页 大地震风险因素、事故、损失第18页/共37页 塞车风险因素、事故、损失第19页/共37页 财产损失原因分析-火灾火灾风险因素分析实质风险因素：指可燃物和点火源(雷电、静电、化学反应热、高温热表面、电线短路、烟头等)道德风险因素：为骗取保险赔偿(故意制造易发生火灾的险情，纵火，起火后故意加大火势，破坏他人防火措施，阻止他人救火等)，其它(泄愤，预谋杀人，毁灭证据，精神疾病，厌世自杀，盗窃的连带行为，政治或战争目的等)心理风险因素：依赖保险，不注重防火，无知而不了解火灾的危害，侥幸心理，过于自信等第20页/共37页 风险及其本质损失暴露单位：把风险因素存在的事物即载体(包括有形的和无形的)视为一个单位，该单位与风险事故及损失三者共同构成“损失暴露单位”风险因素引起风险事故损失实际结果与预期结果之间的变动风险导致产生变动程度第21页/共37页 风险及其本质注意：同一事件，在一定条件下是造成损失的直接原因，则它是风险事故；而在其它条件下，则可能是造成损失的间接原因，则它就是风险因素冰雹导致车祸造成人员伤亡是风险因素冰雹击伤行人是风险事故风险事故发生的频率与损失的程度具有反比关系第22页/共37页 风险及其本质风险的特征客观性偶然性可变性风险原来是这么一回事第23页/共37页 风险的分类第24页/共37页 风险的分类静态风险，是指由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险。(社会经济正常情况下)动态风险，是指以社会经济的变动为直接原因的风险，通常由人们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业组织的变化等所引起静态风险动态风险一般都是损失可能有损失，也可能有收益影响范围小影响范围大有统计规律可循难于发现规律第25页/共37页 风险的分类纯粹风险，是指只有损失机会而无获利可能的风险投机风险，是指既有损失可能也有获利机会的风险。很大程度上受到政治环境、市场变化和道德因素等的制约财产风险，是指财产发生毁损、灭失和贬值的风险人身风险，是指由于人的死亡、残废、疾病、衰老及丧失或降低劳动能力等所造成的风险，有生命风险和健康风险两类责任风险，是指由于社会个体(经济单位)的侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡，依法负有经济赔偿责任，以及无法履行合同致使对方受损而应负的合同责任，所形成的风险第26页/共37页 风险管理及其作用风险管理，是经济