2023年中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年考题专家甄选版后附答案.docxVIP

（图片大小可任意调节） 2023年中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年考题专家甄选版带答案 卷I 一.单选题(共35题) 1.下列各项不属于保险人的法律特征的是()。 A.是保险基金的组织、管理和使用人 B.履行赔偿损失或者给付保险金义务 C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司 D.享有保险金请求权 2.下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（　　）。 A.基金 B.保险 C.股票 D.信托 3.张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款40万元，立有遗嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。下列就遗产分配说法正确的是（）。 A.应当先按照法定继承进行分配 B.张甲应当分得10万元 C.张丙应当分得10万元 D.张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元 4.关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是()。 A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXYB.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY0时两种资产属于正相关 C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关 D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY1时两种资产属于完全正相关 5.杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定，死者的遗产由（）继承。 A.杨甲和杨乙 B.杨甲、杨乙和杨丙 C.杨甲、杨乙、陈某 D.杨甲、杨乙、杨丙及陈某 6.万能保险的“万能”之名主要来源于其交费灵活、保额可调整、账户价值可以部分领取等特点（　　） A.正确 B.错误 7.企业年金与基本社会养老金的重大区别在于，企业年金是国家不直接干预的补充性养老金。 A.正确 B.错误 8.（）是整个理财规划服务的根本。 A.客户所提供的信息 B.理财师自己调查的信息 C.理财规划书 D.客户的一些想法和要求 9.中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）。 A.利润率不稳定 B.流动资金不足 C.信用级别低 D.经营时间短 10.以下不属于企业经营理念的发展阶段的是（） A.数量中心论 B.产值中心论 C.客户中心论 D.利润中心润 11.根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当()。 A.退还保险费 B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费 C.发出终止合同书，但不退还保险费 D.退还保险单的现金价值 12.限期交费终身寿险通常规定缴费年限为一定的年数或缴费至被保险人的某一年龄（　　） A.正确 B.错误 13.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。 A.0．05 B.0．1 C.0．15 D.0．2 14.个人所得税税务规划的目标是少缴税或延迟缴纳，实现整体税后经济利益最大化。 A.正确 B.错误 15.关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是()。 A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率 B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价 C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价 D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价 16.下列选项中，不属于家庭消费支出规划的是（　　）。 A.住房消费计划 B.汽车消费计划 C.信用卡消费规划 D.教育投资规划 17.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。 A.概率论中的大数法则 B.高等数学 C.利息理论和数理统计 D.概率论和利息理论 18.收入保障保险仅为被保险人失去劳动能力，导致的收入减少或丧失部分提供经济上的保障，而并不负担被保险人因疾病或意外伤害所支出的医疗费用（　　） A.正确 B.错误 19.速动资产=流动资产/存货 A.正确 B.错误 20.资产配置策略的分类依据不包括（）。 A.范围 B.时间跨度和风格类别 C.产品性质 D.配置策略 21.（）便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。 A.理财规划书的封面 B.理财规划书的摘要 C.理财规划书的客户信件 D.理财规划书的目录 22.在客户家庭信息收集过程中，理财师需要注意的工作方法不包括（）。 A.