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数字货币路在何方 如今，随着支付方式的升级，出门即使不带现金也可 以完成吃饭、乘车等消费行为，流通中所需要的现金量越来 越小。未来，是否可以用一种虚拟的数字货币代替纸币？这 并非突发奇想，央行表示，目前对数字货币的研究已取得阶 段性成果，争取早日正式发行。如果数字货币成功发行，除 了百姓生活支付更为便利，对国家来说更有着提高经济交易 活动透明度等多重利好。 数学货币在研制中 央行透露，已于 2014 年成立专门的研究团队，对数字货币发行和业务运行框架、数字货币的关键技术、发行流通 环境等进行了深入研究，目前取得了阶段性成果，并争取早 日发行数字货币。 对于很多人来说，数字货币的概念可能还比较陌生。目 前，数字货币并没有官方的定义，业内认为，央行所指的数 字货币是人民币的电子化，当前人们所用的银行转账、余额 宝等第三方支付行为均与数字货币有关。而广义的数字货币 又包括非官方发行的虚拟货币，例如此前关注度较高的比特 币。 这里还要提到一个新的名词“区块链技术”，它是互联 网的一项新技术。数字货币以区块链技术为支撑，其特点是去中心化，即去除一个机构对货币的集中控制发行权。专家表示，通过区块链技术可以解决虚拟经济体系中的信任问题。 以比特币为例，其并非依靠特定的货币机构发行，而是由网络节点的交易量计算生成，且在投人流通后是单一、留痕、可追踪的。从哪里来、到哪里去，所有的资金都非常透明。 目前人们更熟悉的数字货币的一种形式，无疑是已渗入 到各个消费场景的电子支付中的电子化人民币。电子支付对 人们生活的影响和颠覆无须赘述，刷卡支付、扫码支付等已 经极大地缩小了纸币的使用空间，可见技术的进步已经逐渐 形成倒逼纸币退场的趋势。 金融体系的新宠 各国对数字货币的态度都在发生变化。有消息称，挪威 最大的银行 DNB 曾呼吁政府彻底停止使用现钞。事实上，在挪威已经有数家银行关闭了部分支行的现金业务，DNB 只有3 家分行还设有柜台现金业务，挪威其他银行也正在逐步停止现金交易。数据显示，目前每天只有约 6%的挪威人还在使用现金，其中大部分是老年人。 不仅是挪威，全球几乎都在向数字货币时代迈进。专家 表示，由于以比特币为代表的数字货币不断冲击世界金融体 系，包括纳斯达克股票交易所、高盛、摩登在内的很多机构 开始对此投入研究。研究发现，数字货币运用的区块链技术 可以给很多机构带来便利、降低成本，且有可以应用于实体 经济的案例。这为更多国家和机构投资区块链技术和数字货 币提供了动力。在国内，也有机构对此表现出极大的兴趣并 投入研究。据了解，阿里金融宣布可能会提供基于区块链技 术的云服务平台。 数字货币受到追捧和宠爱的另一个原因，是当前全球市 场中没有真正的世界货币。据了解，虽然美元是目前国际使 用最广泛的货币，但并非每个国家都欣然接受美元作为世界 货币。专家表示，世界货币应该像黄金一样，具有去国别化 的特点。数字货币甚至可以视同于金本位时代的黄金，未来 有望成为互联网时代的一般等价物。 应用空间广阔 不难看出，数字货币被寄予了厚望。业内人士表示，数字货币一旦问世，将会被应用到多个领域。从国家角度来看， 数字货币的留痕和可追踪性能将提升经济交易活动的便利 度和透明度。专家表示，洗钱、逃漏税等违法犯罪行为有望减少。同时，随着区块链技术的应用，将建立全国甚至全世界统一账本，让每一笔钱和每一笔交易都可以被追溯，逃漏税、洗钱行为会在监管范围内，甚至有可能实现在刷卡机上自动扣税。 对央行来说，数字货币可以降低传统纸币发行、流通的 高昂成本，还能解决央行集中控制货币发行权导致的货币超 发以及进而发生的通胀。专家表示，数字货币可以根据大众 在交易过程中产生的实体经济交易需求，派生出一定的交易 量。这种形式的数字货币可能是由区块链系统自动生成，根 据交易量来发行，能避免超发造成的通胀。 此外，数字货币有助于建设全新的金融基础设施。例如， 数字货币将使所有人的信用积累和档案可追溯、可获取，这对于促进信用体系建设意义重大。专家表示，数字货币推广后，从社会信用积累的角度，企业和消费者都会倾向于使用数字货币、刷卡消费，因为电子交易有数据痕迹，可以据此积累企业和个人的信用，这会成为获得银行等金融服务的依据。 造假难，支付易 除了有助于国家监管和完善金融体系，数字货币与百姓生活更是息息相关。在实行数字货币后，市场上将很难再有假币。专家介绍，区块链的特点之一就是透明，数字货币的发行需要经过认证，很难造假。不仅如此，使用数字货币将降低金融交易成本。此前银行跨行间的结算需要收取手续费， 而区块链技术下的去中心支付清算系统，将方便银行间的结算，进一步减少百姓支付的交易成本。去中心的下一步还有去中介，这将简化很多金融业务的程序，例如外汇兑换。此前外汇清算必须要通过银行等清算机构，增加了换汇成本和