非现金支付工具在一卡下的应用利用非现金支付工具遏止假币流通的有效性研究.docxVIP

非现金支付工具在一卡下的应用利用非现金支付工具遏止假币流通的有效性研究 一、 人民币管理方面 首先，犯罪趋势从东向中向西部转移，从城市向农村牧区转移。假币流通从大中城市向边远的农村牧区扩散, 由人口流动性大、现金使用量多的经济中心城市向周边、中西部地区及广大农、牧、山、少边区蔓延扩散。以左旗地区为例:不法分子坑农、害农的情况时有发生, 甚至有的利用少数民族地区文化落后、农牧民反假意识薄弱的特点, 进行违法犯罪活动。二是犯罪嫌疑人呈职业化倾向。假币生产交易者基本实现了由设计、印制到运输、贩卖、使用的一条龙式的制假和售假体系。其组织结构呈金字塔形, 分工明确、专业化强, 常常以团伙跨地区作案为主, 反侦查能力强, 企图用种种手段来隐藏犯罪事实。三是假币数额大、品种、结构趋全。近年来, 犯罪分子印制假币都拥有成套的机器设备和专业技术人员, 而且应用现代电脑激光扫描、翻新排版制作工艺等技术, 增加了假币识别的难度。假币的种类以大面额百元假币为主, 小面额假币、假硬币开始呈增多趋势。四是假币流通领域趋广, 售假方式趋于隐蔽。售假人员抓住农民、司机、小商小贩及各类娱乐吧厅从业及娱乐人员对人民币识别能力不足, 主观防范意识不强的弱点, 将犯罪活动引向这些场所及对象。多以调包、找零为主要侵害方式, 地域多选择城乡结合部, 部位多为小摊小贩、集贸市场。针对人民币假币制、售行为的上述特点, 结合当前消费者和经营者的支付特点, 笔者认为, 以票据、银行卡和电子支付为核心的非现金支付工具的大量推广应用, 不仅满足了企业和个人多元化的支付需求, 加速了社会资金周转, 而且已经成为有效遏止假币非法流通的利器。 二、 改变支付习惯,以现金支付为主 一是非现金支付工具的使用对便利老百姓支付、减少假币风险产生了明显的积极作用。随着非现金支付工具飞速发展, 其快捷、方便的优势不断凸显, 同时在现代化支付手段的大量应用下, 传统的现金支付方式中暴露出的假币不法侵害的缺陷得到了有效遏止。据调查, 凡是银行卡等非现金支付工具推广广泛、银行卡消费额占比高的地区, 其支付风险就低一些。二是假币非法流通以现金结算为依托。当前我国现金使用率居高不下, 现金管理滞后, 通过银行支付结算和使用“三票一卡”的广度和深度不够, 为假币鱼目混珠提供了机会。实践证明几乎所有的假币非法流通都是通过现金交易实现, 现金支付是假币流通的重要环节, 假币受害者主要是一些现金偏好强烈、日常生活中经常使用现金的人。所以, 只要改变日常支付习惯, 以非现金手段代替现金结算, 就会使假币失去流通渠道, 从而达到有效反假的目的。三是非现金支付可以减少刑事案件, 促进社会安定。携带或使用大量现金可能会引起犯罪分子的注意, 使犯罪分子作案有可乘之机, 现金携带过程中有可能出现现金丢失、被盗的风险, 甚至有时会危及生命。 三、 加强指导,从源头上防范虚假 随着非现金支付工具的推广应用, 国民的消费习惯也逐步从现金向非现金过渡, 特别是在零售支付方面, 出现了银行卡在个人零售消费品市场逐步取代现金支付主导地位的强劲势头。现金支付交易量在消费品零售总额中的比重下降, 银行卡成为个人使用最为频繁和广泛的非现金支付工具。农民工银行卡特色服务业务拓展至全国近农村金融网点, 基本覆盖全国所有县及县以下农村地区, 全年交易突破百亿元;电子钱包、网上支付等电子支付工具也发展迅速;与此同时, 为支撑各种非现金支付工具的使用, 满足社会低成本、大业务量的支付服务需要, 人民银行还在全国建设推广了小额支付系统, 老百姓可以通过该系统办理公用事业和税款缴纳、跨行通存通兑、工资、社保资金发放等基本支付结算业务, 便捷实惠。可见, 通过加快非现金支付工具的推广应用, 能够促进反假工作。一是改善非现金支付环境, 推动非现金支付工具的健康发展。联合公安机关等进一步加大对信用卡用卡违法犯罪和票据诈骗等金融违法犯罪行为的打击力度, 进一步建立完善社会信用环境, 维护良好的结算秩序, 为非现金支付工具的运用创造良好的环境, 促使公众养成非现金支付的习惯。二是创新支付方式, 用非现金支付工具代替现金支付。进一步开拓思路, 加大对现代化支付工具投入和推广力度, 在大力推广个人支票、银行本票、商业承兑汇票的同时加快网上银行、电话银行、手机银行等电子支付业务的发展。在经济欠发达地区可大力发展银行卡业务, 使银行卡受理领域从传统的商场、餐饮、酒店、零售业逐步扩大到医院、学校、公共事业缴费等领域。逐步形成以票据、银行卡为主体, 以电子支付工具为发展方向, 满足不同经济活动群体需求的抗风险能力强的系统性支付结算工具体系, 从而减少使用现金中出现假币的几率。三是加大对非现金支付工具的宣传力度, 从思想意识上改变支付结算习惯。建议金融机构要加大窗口宣传力度。大力宣