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合规法律 课程大纲 一 、个人代理人与保险公司之间的法律关系 二 、个人代理人的权利与义务依据 三 、有关法律法规 四 、个人代理人违法违规的后果 五 、个人代理人的立业之本 一 、个人代理人与公司之间的 法律关系 —— 代理关系 • 本规定所称保险营销员是指取得中国保险监督管 理委员会（以下简称中国保监会）颁发的资格证 书 ， 为保险公司销售保险产品及提供相关服务 ， 并收取手续费或者佣金的个人。 员工 （劳动关系） • 保险营销员 个人代理人（代理关系） 代理合同 （双方权利义务的依据） 被代理人 （保险公司） 代理人 （营销员） 二 、个人代理人的权利与义务依据 ——代理合同： 契约关系 • 代理合同是个人代理人与保险公司权利义务约定 的依据 • 个人代理人与保险公司之间的权利义务均来源于 代理合同： 从保险公司角度来讲 ， 保险公司要求个人代理人遵守的制 度应当纳入代理合同附件； 从个人代理人角度来讲 ， 应当关注代理合同及其附件 ， 应 当遵守附件中的制度。 • 违反代理合同—承担违约责任 （ 一 ）个人代理人的基本权利 • 收取手续费或佣金 • 接受培训 • 要求公司有偿或无偿提供开展保险代理 业务所必需的证件、 保险单证和资料 （二） 个人代理人的基本义务 • 为保险公司销售保险产品及提供相关服务 合规地开展业务 • 在公司授权范围内合法 三 、有关法律法规 • 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 的行为 ， 由保险人承担责任 。保险代理人没有代 理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名 义订立合同 ， 使投保人有理由相信其有代理权的， 该代理行为有效 。保险人可以依法追究越权的保 险代理人的责任 。 （ 《保险法》第127条） • 违约责任最终要追究到有过错的个人代理人。 • 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时 ， 不 得同时接受两个以上保险人的委托。 （ 《保险法》第125条） • 个人代理人只能接受代理 销售一家寿险公司的产品 三 、有关法律法规 • 保险公司不得委托未取得《资格证书》 的人员从事保险营 销活动。 保险公司委托保险营销员从事保险营销活动 ， 应当与 保险营销员签订书面委托协议 ， 委托协议的授权不得超出 保险公司自身的业务范围和经营区域。 （ 《保险营销员管理规定》第43条） • 保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销 活动 ， 自觉接受所属保险公司的管理 ， 履行委托协议约定 的义务。 （ 《保险营销员管理规定》第43条） • 作为泰康的个人代理人应当在泰康的业务范围、 经营区域内从事保险营销活动 1、公司的业务范围—人身保险业务 ， 包括各类人 寿保险、健康保险、意外伤害保险 2、经营区域— 公司授权的经营区域 • 基本要求： ①必须也只能销售公司在保监会报备过的产品 ②按照公司规定流程销售产品 期费 户费据 首保 客险收 公公 司司 交交 回回 及及 保保 费费 投投 保保 单单 客客 户户 送送 交交 文文 件件 等等 业业 务务 通通 知知 书书 批批 单单 保保 险险 单单 保险单 送达书 交回 公司 保险 事项 变更 理赔 销售流程 收 给保暂 《保险营销员管理规定》 • 第三十六条 保险营销员从事保险营销活动 ， 不得 有下列行为： (一)做虚假或者误导性说明、宣传； (二)擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料； (三)对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较； (四)隐瞒与保险合同有关的重要情况； (五)对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定 收益作出超出合同保证的承诺； 《保险营销员管理规定》 (六)对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性 陈述； (七)利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实 ， 诋毁其他 保险公司、保险中介机构或者个人的信誉； (八)利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不 正当手段强迫、 引诱或者限制投保人订立保险合同； (九)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合 同规定以外的其他利益； 《保险营销员管理规定》 (十)向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费 用； (十一)阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如 实告知义务 ; (十二)未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保 险费率 ; (十三)未经