商业银行C端绿色金融4P+4I创新发展模式研究.pdfVIP

54 财经观察财经观察 FFinancialobservationinancialobservation 商业银行C端 绿色金融4P+4I创新发展模式研究 桑爱博 （中国建设银行北京市分行，北京100053） 摘要：自2020年我国提出 “碳达峰、碳中和”目标以来，商业银行已将绿色金融作为未来银行业发展的重要目标。近年来， 商业银行主要通过绿色金融贷款形式，将资金集中投向企业B端开展绿色金融服务，而对零售C端的绿色金融发展模式仍处在探 索阶段。商业银行应充分发挥客户资源的规模优势，将传统营销理论和网络整合营销原则相结合，开创C端绿色金融发展的创新 商业模式，引导个人消费者参与绿色金融，从消费端刺激生产端不断向绿色低碳转型。 关键词：商业银行；绿色金融；C端；创新发展模式 中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：2096-0808 （2023）17-0054-04 DOI：10.3969/j.issn.2096-0808.2023.17.010 在全球变暖的影响下，世界各国纷纷展开行动，2015年 扩大，产品业务种类也逐渐丰富。首先，绿色信贷是银行开展 12月 《巴黎气候协定》正式签署，设立了全球温室气体减排 绿色金融服务的主要业务模式，据 《2021年金融机构贷款投 的目标。2020年我国提出二氧化碳排放力争在2030年前达到 向统计报告》显示，截至2021年末，我国本外币绿色贷款余 峰值，努力争取2060年前实现 “碳中和”的目标，对中国绿 额15.9万亿元，同比增长33%。其次，绿色债券发行持续升 色转型明确了更高、更长远的发展要求。在目标实现过程中， 温，在 《绿色金融助力碳达峰碳中和》一文中提到，2021年 发展绿色金融成为商业银行主要的政策着力点。 境内绿色债券发行量超过6000亿元，同比增长180%，余额达 1.1万亿元。除此之外，绿色基金、绿色保险、绿色租赁、绿 一、我国商业银行开展绿色金融的实践 色项目股权投资等领域也在商业银行不断拓展。随着碳金融交 作为我国金融体系最重要的组成部分，商业银行积极践行 易市场试点的建立，碳排放权等一系列碳金融产品也将不断涌 绿色发展理念，拓展绿色金融业务，成为发展绿色金融的主力 现，进一步丰富绿色产品的种类。 军。近年来，我国商业银行对绿色金融的探索实践卓见成效， 二、C端绿色金融发展存在短板 为助力 “碳达峰、碳中和”目标的实现发挥了重要作用。 （一）制度流程设计逐步完善 目前我国商业银行绿色金融服务主体主要着力点在于生产 2016年8月，《关于构建绿色金融体系的指导意见》文件 供给端，将资金主要投向生产绿色产品和服务的企业及其他单 的发布，对中国绿色金融的发展起到了纲领性的指导作用。绿 位法人。面向个人客户的绿色金融产品存在明显短板，其主要 色指标被逐渐纳入金融政策、监管规定和相关法律制度之中。 原因体现在如下几个方面。 各大商业银行陆续展开战略引领和治理升级，在组织架构上成 （一）C端绿色消费需求的主观意愿不强 立相关事业部，发布绿色金融发展规划、制定相关资源配置、 C端绿色金融业务发展相对缓慢，反映出我国绿色产业链 绩效考核、风险流程管理、ESG评级管理等多项制度办法，不 下游存在消费需求不足的问题。据 《中国统计年鉴2021》发 断规范商业银行的绿色金融发展。 布数据显示，目前我国煤、石油、天然气三大传统化石能源 （二）绿色金融产品不断丰富