银行授信风险监测预警实施细则.doc

银行授信风险监测预警实施细则 XX银行深圳分行 授信风险监测预警实施细则,修订, 第一章 总 则 第一条 为完善授信业务的风险监测预警工作～提高分行信贷风险的防范和控制能力～参照总行下发的《XX银行授信风险监测预警实施办法》,XX银【2006】468号文件,～并结合深圳分行自身特点～特制定分行授信风险监测预警实施细则。 第二条 授信风险监测预警是指从法人客户实际使用我行授信后到该授信完全终止前的风险监测、预警、控制和信息统计及报告等多项职能的结合～是本行信贷全过程管理的重要阶段和基础保障。 第三条 授信风险监测预警的范围～包括辖内各经营单位经营和承担授信风险的所有表内、表外授信业务风险～包括但不限于本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有信贷资产业务。 第四条 授信风险监测预警的方法是日常监测与定期监测相结合、重点客户风险监测与信贷组合风险监测相结合。 “第五条 授信风险监测预警的原则是目标管理、层级监测、定向报告、责任到”人。 第六条 本细则所指支行包括辖属支行、分行市场各部、分行票据中心以及今后分行成立的经营性职能部门。 授信监测预警的组织与职责分工 第二章 第七条 在分行信贷风险执行官领导下～建立分行、支行两级授信风险监测预警组织体系～分工负责承担监测预警工作。其中: 分行信贷管理部设立信贷风险监测预警室～协助分行信贷执行官负责分行辖内 授信风险监测预警工作, 支行行长负责支行辖内授信风险的监测预警工作,支行客户经理在支行行长领 1 导下按照岗位职责要求负责其经管授信客户的监测预警工作。 第八条 本行根据授信业务的金额大小、风险程度及其他相关特点～结合我行组织层级设臵～确定各层级信贷组合风险监测目标和重点客户监测目标。 上一层级的监测目标,信贷组合和重点客户,应同时是下一层级的监测目标～但下一层级在上一层级基础上可以根据本级机构的风险特征附加其他监测目标。 第九条 支行行长授信风险监测目标是支行辖内信贷资产组合和辖内重点监测客户。 支行重点监测客户包括: ,一,授信金额在3000万元,不含低风险业务,以上的单一客户、单一集团客户或关联企业～或重点监测客户授信金额高于该金额下限～且所确定的重点监测客 户授信总额高于支行客户授信总额的30,, ,二,其他支行认为风险程度较高的客户～具体由支行确定该类客户名单并报分行信贷管理部备案～原则上与支行合作未满一年的授信客户应列入支行重点监测客户范围, ,三,在授信期内出现二级,含,以上预警信号的客户～在预警信号解除或得到化解前均需作为重点监测客户。 支行客户经理负责所有经管授信客户的监测预警工作。 第十条 分行授信风险监测目标是分行辖内信贷资产组合和辖内重点监测客户。 分行重点监测客户包括: ,一,在分行辖区内跨支行的集团客户或关联企业, ,二,授信金额在5000万元以上的单一客户、单一集团客户或关联企业～或重点监测客户授信金额高于该金额下限～且所确定的重点监测客户授信总额高于分行客户授信总额的30,, ,三,支行以重大事项上报的授信客户, 2 ,四,其他分行认为应重点监测的客户～包括但不限于:行业投向、区域占比、业务种类等占分行授信余额比重较大的客户,总分行和银监局、人民银行等监管机构重点关注的授信对象,大集团客户或关联企业,分行直接托管经营单位,支行或业务部门,的授信客户等～由分行确定和调整该类客户名单并上报总行备案。 分行将根据客户授信规模或其风险变动情况～动态调整重点监测客户范围。 第三章 授信监测预警的内容 第十一条 授信风险监测预警内容包括信贷资产组合风险监测预警内容和授信客户风险监测预警内容两个方面,具体内容见附件1.1《授信监测预警工作分类明细表》,。 第十二条 各组织层级信贷资产组合风险监测的内容包括各项贷款不良额、不良率,2004年11月1日后首笔新增贷款不良额、不良率,当年发放贷款中累积产生的不良额、不良率等。 分行将区域风险、行业风险、信贷产品风险监测～作为信贷资产组合风险监测的重要内容。 第十三条 各组织层级授信客户风险监测预警的内容分为客户信用风险监测和债项风险监测～其中: 客户信用风险监测～核心是监测客户信用等级的迁徙～即通过对客户各项信用风险因素的跟踪监测～及时发现和识别影响客户信用风险的事件～评价客户违约的可能性。具体监测内容包括:银企关系、合同违约、管理人员、体制变更、生产经营、财务状况、现金流量、法律问题等要素。 债项风险监测～核心是监测贷款风险分类,五级分类,的迁徙和准备金的增减变动情况～即通过对债项风险各项要素的跟踪监测～及时发现和识别影响债项风险的事件～评价债项与授信金额之间的匹配关系及授信缺口～确定客户违约情况下导致我行损失的可能性。监测内容包括:授信种类、授信期