创业法律实务（第3版）项目四.pptxVIP

`创业融资

对外融资,要求企业外树形象、内强素质,加强自身制度建设。融资的关键是利用企业的盈利前景吸引投资方,不管通过哪种渠道,投资方都会考察企业的真实情况。目前,由于新创中小企业规模小、信用度不高,在融资管理中面临很多困难,如融资渠道单一、融资风险大、融资法律操作实务经验缺乏等,这些都是准备创业的大学生需要注意的问题。

一、创业小额贷款为了缓解大学生创业的资金难题,国家出台了大学生创业贷款的相关政策,包括各大银行和有条件的城市信用社要为自主创业的各大高校毕业生提供小额贷款,简化程序,提供开户和结算便利,提供优惠的低利率,提供担保基金等。另外,人力资源和社会保障部启动了一种创业小额贷款,这是一种公益贷款模式,主要针对小微企业,贷款额度一般为2万~5万元,并视情况适当增加。贷款时限一般为1年。这种创业小额贷款独具优势:根据贷款申请人的具体情况,政府可以帮助贴息;即便要支付利息,其贷款利率也低于普通的商业贷款利率。不过,申请创业小额贷款必须满足4项条件,在还款时限方面也有具体要求:第一,有好的创业项目;第二,必须办理工商营业执照;第三,有合法的经营场地;第四,必须有担保人,人社部门将对担保人进行资格审查。

二、一般银行贷款创业者依据《贷款通则》、《商业银行法》等法律法规申请银行贷款,大致包括贷款申请、对借款人的信用等级评估、贷款调查、签订借款合同、贷款发放、贷后检查、贷款归还等程序。借款人向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请,并根据要求填写包括借款金额、用途、偿还能力及还款方式等主要内容的借款申请书,并提供借款人及保证人基本情况和相关资料。所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同是指借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。贷款人还可以要求借款人依照《担保法》的规定提供担保。贷款发放后,贷款人将对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。贷款到期后,借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。根据贷款期限的长短,银行贷款可分为短期、中期和长期贷款3种。根据贷款的条件,银行贷款包括信用贷款、担保贷款和票据贴现3种形式。除委托贷款以外,贷款人发放贷款,借款人应当提供担保。贷款人应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值,以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

三、网上贷款个人客户可使用网上银行注册卡下挂的定期存款等作为质押物,获得一定比例的贷款资金,操作简易,资金瞬时到账,设计人性化,提供各类个人贷款信息查询。但网络贷款目前出现的问题比较多，利率比较高，时间相对较短，且存在较多不确定风险，特别是容易遭遇网络诈骗。网络贷款诈骗的一个共同点就是以各种方式要求贷款人先汇钱。若是把钱汇入对方账号后发觉上当,应保留相关证据,如对方的账号、银行的交易记录等,然后在户籍所在地派出所或案发地派出所报案。

四、融资租赁对于贷款困难、需要购买价款较高的机器设备，融资租赁是一种值得利用的模式。融资租赁模式下，出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择,出资向供货人购买租赁物件,并租给承租人使用,承租人则分期向出租人支付租金。租赁期内,租赁物件所有权属于出租人所有,承租人拥有租赁物件使用权。租期届满,租金支付完毕且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后,按照合同约定或者交易习惯确定租赁物件所有权，或归出租人所有。由于具有融资与融物相结合的特点,出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物,因此在办理融资时对企业资信和担保的要求不高,非常适合中小企业融资。

五、引进创业投资基金创业投资(VentureCapital,VC),也称风险投资。广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资;狭义的风险投资是指以高新技术为基础,对生产与经营技术密集型产品的投资。实际上,获取创业投资支持的过程就是展示企业价值和企业家技巧的过程。创业者在准备洽谈事宜之前,需要准备4份主要文件,包括建议书、业务计划书、尽职调查报告和营销材料。正式接触之前,一般需要提前递交业务计划书及其行动纲要。由于接受创业投资是一件非常专业的事情,因此投融资过程中涉及的法律问题十分复杂,如融资人的法律主体地位、融资方式的选择、回报的形式和方式的选择等。

六、从事商业特许经营特许经营被西方经济学家称为21世纪的主流经济模式,因为这种经营方式是双赢的:对特许人来说,可以用别人的钱和经营场所进一步发展自己的品牌;对受许人或被特许人来说,可以在别人的帮助下,用别人的赚钱方式赚自己的钱。商业特许经营即连锁经营,是指拥有注册商标、企业标志、专利、专有技术等经营资源的企业(特许人),以合同形式将其拥有的经营资源许可其他经营者(被特许人)使用,被特许人按照合同约定在统一的经营模式下开展经营,并向特许人支付特许经营费用的经营活动。目前,这种连锁经营的模