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理财规划的主要内容

理财已经慢慢成为现代社会的一种日常，现在手动有闲钱的人都不会把钱存

放在银行，大多数的人都选择投资理财，让自己的钱增值。那么现在的理财规划

主要有哪些内容呢？

1.必要的资产流动性

个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需

要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在

现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规

划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工

具来满足。

2.合理的消费支出

个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合

理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。

通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

3.实现教育期望

教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育

费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规

划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，

充分达到个人（家庭）的教育期望。

4.完备的风险保障

在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适

当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，

保障生活。

5.合理的纳税安排

纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为

达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事

先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

6.积累财富

个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要

通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特

质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及

风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的

收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层

次。

7.安享晚年

人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行

财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的

老年生活的目标。

8.合意的财产分配与传承

财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少

财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭

成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分

配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。