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关于基层商业银行做好反洗钱工作汇报材料

目前，世界银行界面临的最严的犯罪活动之一是洗钱通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的洗钱方法，具有较强的隐藏性一是即可利用现金存取等传统业务，也可通过资金借贷票据融通等新兴业务实施犯罪二是存在于货币市场，也存在于资本市场三是有绕过金融机关相关规定的洗钱行为，也有金融机构内外勾结

一、商业银行在反洗钱工作中的地位

为遏制洗钱活动，中国人民银行公布了《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑支付交易报告治理方法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告治理方法》，各金融机构以此为依据，结合本部门的特点，制定了详细的实施方法，发挥商业银行在反洗钱工作中的作用首先，商业银行是经营货币的特别企业，犯罪分子在放置离析和归并洗钱“三部曲”中，银行自然就成为首选通道，银行很可能有意或无意地被卷入“洗钱”犯罪活动中因此，银行具有发觉洗钱活动的业务和技术条件一方面，银行为客户办理资金存取汇入往来款项，具有识别可疑交易的便利条件另一方面，银行的业务操作流程和内控措施，通过保存客户的交易记录，可以掌握和防范洗钱犯罪所以，商业银行必需努力制止洗钱犯罪，避开洗钱活动对银行产生的负面影响

二、基层商业银行反洗钱工作的难点

(一)社会公众对反洗钱的重要性熟悉缺乏

一是由于宣传不够广泛和深入，社会公众对反洗钱的熟悉缺乏二是政府相关部门由于引资心切，对加强大额资金的流入治理不理解，不乐观协作三是一些金融机构从自身利益动身，认为建立反洗钱体系要增加本钱投入，在同业竞争中丧失客户，从而放弃执行反洗钱的义务四是局部金融机构认为反洗钱是人民银行的事，与已无关一些金融机构既设有健全的制度，也末指定专人负责，反洗钱工作对他们而言可有可无五是局部金融机构认为洗钱是多在大城市，小地方没人洗钱

(二)缺乏反洗钱特地人才，分析甄别难

反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能，由于各种条件限制，当前商业银行反洗钱特地人才非常缺乏，反洗钱岗位人员大都是兼职人员，反洗钱的学问及业务技能欠缺，缺乏实际操作阅历不能对可疑支付交易数据进展准确分析精确推断

(三)反洗钱手段不适应工作需要

当前，商业银行反洗钱手段较为缺乏，仅把反洗钱工作重心放在大额支付交易和可疑支付交易报告上，尚未建成支付交易监测系统，面对电子交易难以进展监管，而且实际操作中也只能采纳手工方式进展统计搜集检查，工作量大且效率低，监测的时间跨度狭小，时效性差另外，当前商业银行与人民银行间的信息传输网络尚未连通，大额和可疑交易的人民币和